세금 보고 때 환불금 줄고 돈 더 낼 수도
전문가들“수입 있다면 현금으로 받지 말라”
수입 높아도 2,000달러 받을 수 있어
근로 소득 없어도 올해 자녀 크레딧 대상
7월 15일부터 연방 국세청(IRS)이 6,000만 명의 어린 자녀를 둔 3,500만 명의 가정에 6개월간 매월 자녀 양육 보조금을 주기 시작했다. 이를 택스 크레딧(child credit)이라고 부른다. 자녀 3명을 둔 가정이면 연말까지 매달 900달러의 현금을 받을 수 있다(본지 7월호 참조).
연방 의회는 어린이 빈곤 탈출을 목적으로 시작됐던 연 2,000달러의 자녀 양육 택스 크레딧을 올해 자녀 1명당 최고 3,600달러까지 크게 늘렸다. 이 자녀 크레딧 확대는 올해만 해당되며 연방 정부는 1,000억 달러의 경비가 소비될 것으로 예상했다. 세금 감면과는 다르게 택스 크레딧은 낼 세금 1달러가 있다면 1달러를 모두 되돌려 받는 방식이다.
월스트릿 저널은 새로 확대된 자녀 택스 크레딧이 당장은 좋을지 모르지만 수입이 있는 가정에서는 2021년 세금 보고 때 부담이 될 수 있다고 경고했다.
올해 35살의 미망인 아만다 레이는 딸아이가 6개월 때 남편을 잃었다. 레이는 올해 확대된 새 자녀 택스 크레딧이 상당한 도움을 주게 될 것이라며 반겼다. 레이는 시카고의 위험한 지역을 떠나 5살난 딸아이와 더 안전한 교외 지역으로 이주했다. 레이는 팬더믹으로 식당 일을 잃어 아파트 비용도 내지 못하는 실정이었다.
하지만 레이는 지난 6월 일리노이 빌라 팍으로 이사할 수 있었다. 지금의 집주인이 확대된 택스 크레딧을 현금으로 받게 된다는 것을 알고 레이 모녀의 입주를 허락한 것이다. 레이의 딸은 시가 운영하는 수영 교실에 등록해 다음 학기 프리 스쿨 진학을 준비하고 있다. 그러나 레이와는 달리 많은 가정들이 내년 봄 세금 시즌이 반갑지 않을 수도 있다.
IRS는 2020년 보고된 수입 또는 2019년 보고 수입을 근거로 차일드 크레딧 돈을 보내주고 있다. 그런데 올해 수입이 지난해 보다 오른 가정은 받은 크레딧 돈을 모두 또는 일부 되돌려줘야 할 수도 있다. 또 크레딧 대상 가정이라도 내년 세금 보고 때 세금 환불이 크게 줄어들 수도 있고 오히려 더 많은 세금을 내야 할 경우도 생길 것이다. 2021년 차일드 크레딧 절반을 현금으로 받기 때문이다.
이런 이유로 뉴욕에서 회계사로 일하는 필리스 조 커비는 고객 대부분에게 차일드 크레딧 현금 지불을 받지 말라고 조언한다.
커비는 “차일드 크레딧 금액이 너무 큰 데다가 1달러당 1달러 세금 상계 형식이어서 올해 절반을 현금으로 받게 되면 택스 시즌 때 IRS에 더 많은 세금을 내야 하는 경우가 생긴다”고 설명했다. 바이든 행정부에 따르면 이미 100만여 가정이 현금 지불을 거부했다. 다음은 차일드 크레딧을 받을 때 알아 둬야 할 세금 문제를 월스트릿 저널이 정리한 내용이다.
올해 지불되는 차일드 택스 크레딧은 얼마이고 IRS는 얼마나 각 가정에 송금하나
2021년 최대 차일드 택스 크레딧은 6세 미만(5세까지) 자녀 한 명당 3,600달러다. 또 6세부터 17세까지(올해 연말까지)는
1인당 3,000달러다.
올해 크레딧이 확대되기 전까지는 16세 이하 자녀 한 명당 2,000달러 택스 크레딧이 제공됐다. 2,000달러 택스 크레딧은 영구 혜택이므로 올해 새 확장안의 수입 한계를 넘는 가정에게 계속 제공된다.
크레딧 확대 정책에 따라 2021년 IRS는 택스 크레딧의 절반을 7월15일부터 6번에 나눠 매달 지불한다. 따라서 크레딧 대상 가정의 자녀가 6세, 10세, 14세 등 3명이 있다면 총 9,000달러의 택스 크레딧이 제공되고 이중 절반인 4,500달러는 올해 말까지 현금으로 매달 나눠 받는다.
IRS는 이미 각 가정에 편지를 보내 통지하고 있고 웹사이트를 통해서도 자세한 내용을 설명해 주고 있다.
택스 크레딧 선지급 대상은 앞서 설명한 대로 2020년 세금 보고서(아직 안 했다면 2019년 보고서 금액)를 근거로 결정된다. 만약 2021년 수입이 달라졌다면 선지급금이 더 높거나 낮을 수 있다.
이전 세금 보고서의 수입 때문에 올해 수입이 낮아졌는데도 매달 돈을 받지 못한다면 내년 세금 보고 때 택스 크레딧으로 돌려받을 수 있다.
2021 차일드 택스 크레딧 자격은?
조금 혼란스러울 수 있다. 2021년의 경우 개인 세금 보고자의 조종 후 총수입(AGI) 7만5,000달러, 부부 공동 15만달러 이상의 가정은 수입에 따라 1,600달러 또는 1,000달러로 지불금이 단계적으로 줄어든다. AGI 기준을 넘는 수입 1,000달러당 매 50달러씩 지불금이 줄어든다는 말이다. 따라서 수입에 따라, 자녀 수에 따라 크레딧을 받을 수 있는 상한선이 결정된다.
예를 들어, 부부 AGI 20만 달러이고 6세, 10세, 14세 자녀 3명이 있다면 자녀 한 명당 3,000달러에서 2,500달러가 제해져 2021년 한해에 500달러만 받는다고 IRS는 밝혔다. 하지만 이 부부는 올해 한시적 확대안이 아니라 영구 크레딧 자격으로 16세 이하 자녀 1명당 2,000달러의 택스 크레딧을 받는다. 영구 자격으로는 부부 수입 40만 달러(개인 20만 달러)부터 택스 크레딧 금액이 감소하기 때문이다.
결론적으로 이들 부부는 2021년 전체 택스 크레딧은 6,500달러이고 연말까지 매달 540달러씩 현금을 받는다. 2020년 차일드 택스 크레딧과는 다르게 2021년에는 근로 소득이 없어도 크레딧을 받을 수 있다.
택스 크레딧으로 현금을 받고 있는데 나중에 자격이 없다고 판정 난다면 돈을 돌려줘야 하나
많은 경우 돌려줘야 한다. 2021년 세금 보고서를 제출할 때 수입이 높아 자격이 되지 않는다면 지불금의 일부 또는 전부를 반환해야 한다. 수입이 늘었을 수도 있고 이혼한 배우자가 올해 자녀의 택스 크레딧을 받을 수도 있을 것이다. 이런 경우 개인 4만 달러, 부부 6만 달러 수입 이상이면 IRS에 세금을 낼 수도 있다.
자녀 택스크레딧 대상인데 세금 보고에 어떤 영향 미치나
세금 보고 때 다양하게 영향을 받는다. 돌려받는 환불금이 줄어들 수도 있고 세금을 더 내야 할 수도 있다. 이미 많은 돈이 크레딧으로 현금 지불됐기 때문이다.
간단하게 예를 들어 설명해 보자. 결혼 부부가 6세 이상 두 자녀를 뒀고 수입이 22만 달러였다면 2020년 500달러를 환불받았을 것이다.
2021년 수입도 이와 유사하다면 올해 택스 크레딧을 받기에는 수입이 너무 높다. 하지만 이들 부부는 영구 지불되는 택스 크레딧을 받을 수 있기 때문에 총 4,000달러의 택스 크레딧을 받게 되므로(자녀 1인당 2,000달러씩) 남은 6개월간 매달 선 지불금 333달러가 지불된다.
내년 봄 2021년 세금 보고 때 이미 선 지불금으로 2,000달러를 받았기 때문에 세금을 낮추기는 어렵다. 따라서 2020년에 받았던 500달러의 환급은 불가능하고 IRS에 1,500달러의 세금을 내야 할 수 있다.
만약 확대된 새 택스 크레딧을 받지 않고 예전의 택스 크레딧으로 페이먼트를 받는다면 월 지불금은 자녀 한 명이면 167달러, 2명이면 333달러, 3명은 500달러다.
매달 지급되는 선 지불금을 취소하거나 수입을 바꿀 수 있나. 주소와 은행 어카운트를 바꾸려면 어떻게 해야 할까
IRS 웹사이트의 ‘차일드-택스-크레딧’ 업데이트 포털 사이트에 접속해 정정할 수 있다. IRS 어카운트나 기타 정부 어카운트가 없다면 구좌를 개설할 때 사진이 포함된 운전 면허증 등 신분 증명 카드가 필요할 수도 있다.
선지불금을 받지 않으려면 IRS의 질의응답 ‘토픽 J’를 통해 자세한 방법을 확인할 수 있다.
선 지불금 받지 않는 ‘옵트 아웃’을 선택하려면 부부가 따로 신청해야 한다. IRS 웹사이트를 사용하지 않겠다면 분기별 예상 세금 보고를 통해 또는 지급되는 급여의 세금 납부 금액을 올려 조종할 수 있다.
존 김 기자 contact@usmetronews.com
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