둘 다 일한 부부 중 한 사람만 신청했을 때
‘Excess spousal benefit’으로 추가금 받아
만기 연령 이전에 신청하면 추가금 줄어
1954년 1월 2일 이후 출생자만 가능
Q 남편은 67세로 아직 소셜시큐리티베니핏(소셜연금)을 신청하지 않고 있고 소셜시큐리티국에서 말하는 만기 은퇴 연령도 이미 지났다.
내 나이는 62세(1960년생)이다. 내가 그동안 쌓은 근로 기록으로 연금을 받고 있다가 나중에 남편이 연금을 신청하면 배우자 자격으로 연금(spousal benefit)을 바꿔 받을 수 있나. 배우자 연금이 내 소셜 연금보다 더 많다.
A 바꿔 받을 수 있다. 정확하게 말한다면 질문하시는 분의 소셜 연금과 배우자 자격으로 받는 배우자 연금 중 더 큰 금액을 받을 수 있다가 정확한 답변일 것이다. 그런데 이 경우는 조금 복잡하다.
질문의 내용을 간추려보자. 남편과 부인이 모두 일을 해서 각자 소셜 연금을 받을 수 있다. 그런데 부인이 소액의 소셜 연금을 신청해 받고 있다가 남편이 소셜 연금을 신청할 때 배우자 연금으로 바꿔 받을 수 있느냐는 것이다.
이 경우는 일을 하지 않은 부인이 남편의 근로 기록으로 인한 배우자 연금을 받는 경우와는 조금 다르게 계산된다.
다만 1954년 1월 2일 이후 출생자에만 해당한다. 이전 출생자는 양쪽 중 하나를 선택해 나중에 큰 금액으로 바꿀 수 있다.
배우자가 신청하기전이라면
소셜 연금의 배우자 연금은 일을 한 배우자가 먼저 신청해야만 나머지 배우자가 혜택을 받을 수 있다. 만약 근로 기록이 있는 배우자가 연금을 신청하지 않았다면 배우자 연금은 받을 수 없다.
그러나 자신의 근로 기록이 있다면 소셜 연금을 먼저 받다가 상대 배우자가 소셜 연금을 신청하면 그의 배우자 자격으로 연금을 추가로 받을 수 있다. 그렇다고 둘을 다 받는 것은 아니다. 차액만큼 추가로 지불해 준다다.
배우자 연금이 더 많다면 소셜 시큐리티국은 자동으로 추가 지불해준다. 만약 자동 변경이 안 되면 직접 신청할 수 있다.
질문에 대한 계산법
편의상 질문자를 영희 씨와 철수 씨로 부르자.
영희 씨는 62세로 10년 이상 일을했으므로 소셜 연금을 받을 수 있고 남편 철수 씨의 근로 기록에 따른 배우자 연금도 받을 수 있다. 하지만 철수 씨는 아직 연금을 신청하지 않았다.
앞의 질문처럼 영희 씨는 자신의 근로 기록으로 먼저 소셜 연금을 신청할 수 있지만 남편 철수 씨가 연금을 신청을 하지 않았기 때문에 배우자 연금 자격은 되지 않는다.
그러나 이혼한 경우는 철수 씨의 신청 여부와 관계없이 영희 씨가 독자적으로 배우자 연금까지 한꺼번에 신청해 받을 수 있다.
영희 씨는 자신의 근로 기록의 소셜 연금을 받고 있다가 나중에 배우자 연금 추가 지불금을 받을 수 있다. 이런 경우의 연금 계산법을 ‘익세스 스파우절’(excess spousal) 베니핏 또는 ‘서프리먼틀 스파우절 베니핏’(supplemental spousal) 베니핏이라고 부른다.
익세스 스파우절 또는 서프리먼틀 스파우절 베니핏(Excess Spousal 또는 Supplemental Spousal Benefit)
일반적으로 배우자 연금은 배우자의 만기 은퇴 연령(FRA)에 받는 금액의 50%까지다. 만약 일찍 신청하면 그만큼 금액이 깎여 지불된다.
한쪽 배우자가 먼저 소셜 연금을 받고 있다가 나중에 배우자 연금 자격으로 돈을 받을 때 적용되는 계산 방식이다.
앞선 질문에서 구체적인 금액을 적용해 예를 들어보자.
영희 씨가 62세에 자신의 연금을 신청했다. 영희 씨가 FRA(67세)에 신청할 때 받게 되는 ‘기초보험금’(PIA)을 800달러라고 가정해 보자. 하지만 일찍 신청했기 때문에 월600달러만 받을 수 있다.
‘800달러/0.75=600달러’여기에서 0.75는 PIA의 75%를 말한다. 35%가 깎여 지불된다는 말이다.
그런데 남편 철수 씨가 FRA에 받는 ‘기초보험지급금’(PIA)는 2,100달러라고 가정하자.
영희 씨가 FRA 67세에 배우자 연금을 신청했다면 철수 씨의 PIA 2,100달러의 절반인 1,050달러를 받을 수 있었을 것이다.
영희 씨는 FRA 때 배우자 연금 1,050달러자격이 된다. 영희씨가 FRA에 받을 수 있는 소셜연금과 배우자 연금을 비교한다. 만약 배우자 연금이 동일하거나 적다면 영희 씨는 더 이상 추가로 받을 연금을 없다.
하지만 영희 씨의 배우자 연금은 1,050달러이고 영희 씨의 FRA PIA는 800달러다. 배우자 연금이 250달러 더 많다.
만약 남편 철수 씨가 연금을 신청하면 영희 씨는 배우자 연금 자격도 갖게 되므로 소셜시큐리티국은 영희 씨에게 차액 250달러를 더 지불해 준다. 그러면 영희 씨가 받을 수 있는 연금은 현재의 600달러에 250달러가 추가된 850달러다.
그런데 한가지 조건이 있다. 영희 씨 역시 FRA 67세가 지났어야 이 공식이 성립된다. 만약 남편 철수 씨가 영희 씨의 FRA 나이 이전에 소셜 연금을 신청했다면 영희 씨에게 추가되는 배우자 연금 역시 줄어들어 지불된다.
또다른 케이스의 예
현재 62세인 순이 씨는 올해 소셜 연금을 신청해 700달러를 받고 있다. 하지만 만기 은퇴 연령(FRA)때 받을 수 있었던 연금은 1,000달러다. 또 순이 씨가 FRA 때는 배우자 연금으로도 1,000달러 받을 수 있다.
만약 순이 씨의 남편 길동 씨가 순이 씨 나이 67세(FRA 이후)에 소셜 연금을 신청했다면 영희 씨는 배우자 연금으로 받을 돈이 없다. 순이 씨 FRA 소셜 연금과 배우자 연금 액수가 동일하기 때문이다.
그런데 순이 씨의 FRA 연금은 1,000달러이지만 배우자 연금은 1,200달러라고 가정해보자.
역시 남편 길동 씨가 순이 씨 나이 67세에 소셜 연금을 신청해 받으면 순이 씨는 200달러를 추가로 받을 수 있다. 따라서 순이 씨는 현재 받고 있는 연금 700달러에 배우자 연금 초과분 200달러를 더 가산해 받을 수 있다는 말이다. 그러나 앞서 말한대로 남편 길동 씨가 소셜 연금을 신청할 때 순이 씨의 나이가 FRA에 미치지 못했다면 초과분 역시 현재 나이에 따라 줄어든다.
김정섭 기자 john@usmetronews.com
Comment 0
일자: 2023.03.03 / 조회수: 0 올해 푸드 스탬프 1인 최대 금액은 281달러(48개주) – 수입은 1,133달러 이하 올해 푸드 스탬프라고 부리던 ‘보조 영양 지원 프로그램(SNAP)에 대한 추가 지원금이 없어졌다고 하는데 그럼 한달에 얼마나 받을 까. SNAP은 식료품 조달에 어려움을 겪는 가난한 가정 또는 개인에게 연방 정부가 비용을 지원하는 복지 프로그램이다. 2022년 회계연도에 이... |
일자: 2023.02.28 / 조회수: 0 결혼 10년 이상 유지했다면 가능 이혼 배우자의 은퇴 정년 PIA 받아 60세부터 신청하면 PIA의 71%만 공무원 연금 있다면 연금 액수 깎여 많은 독자들이 ‘배우자 연금’에 대해 질문을 한다. 그중에서도 이혼한 경우 배우자가 받을 수 있는 연금과 배우자가 죽었을 때 ... |
일자: 2023.02.20 / 조회수: 0 음식비 지원, 더 이상 장애인 SSI 삭감 요인 안될 것 장애인들에게 주변에서 음식비를 지원해준다고 해도 더 이상 SSI 지원금이 삭감되지 않는다는 개정안이 소셜시큐리티국에서 제안돼 결과 여부에 관심이 쏠리고 있다. 지금까지는 친구 또는 가족이 극빈 장애인들에게 음식을 제공할 경우 정부는 SSI 지불금에서 그만큼 제하고 지불... |
일자: 2023.02.18 / 조회수: 0 소셜시큐리티국 동명 이인 김지은씨에 같은 소셜 번호 발급 대혼란 소셜시큐리티국 비슷한 이름 많다며 발뺌 영주권 신청 늦어 질 수 있다고 협박까지 두 김씨 은행 계좌 폐쇄되고 카드 정지돼 NBC 해명 요청에도 묵묵 부답 이름이 같다. 한국에서 같은 날 태어났다. 미국으로 이민 온 후에는 같은 소셜시큐리티 번호를 받았다. NBC 방송은 관료주... |
일자: 2023.02.14 / 조회수: 0 은퇴 연령에 진입하면 고민하는 것이 있다. 소셜시큐리티 베니핏(소셜연금)을 언제부터 받을 것인가다. 요즘은 수명이 늘어 가능하면 소셜연금을 늦게 신청하는 것이 좋다. 하지만 모든 은퇴자들에게 해당되는 것은 아니다. 물론 늦게 받으면 늦은 만큼 그만큼 더 늘어난 금액을 ... |
일자: 2023.02.06 / 조회수: 0 2024년 소셜연금 인상분 없을 것 전망 나와 – 인플레이션 완화가 원인 올해 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜연금)이 8.7%나 올라 은퇴자들의 주머니가 조금은 든든해졌다. 하지만 내년에는 연금 인상이 거의 없을 것 같다는 전망이 나오고 있다. 소셜 연금은 매년 3/4분기 도시 사무직 근로자 물가 지수(CPI-W)에 따라 결정된다. 이를 COLA 즉, 생활비 ... |
일자: 2023.02.05 / 조회수: 0 35년 일하면 62세에 최대 2,570달러 은퇴 연령 65세 평균 수령액 2,559달러 미국 은퇴자 평균 연금은 1,827달러 인플레이션 상승률에는 못 미쳐 올해 소셜시큐리티 베니핏(소셜 연금)이 대폭 올라 시니어들에게 희소식이 되고 있다. 더군다나 메디케어 파트 B 보험료는 오히려 내... |
일자: 2023.01.22 / 조회수: 0 소셜시큐리티 기금 2033년 고갈 – 100% 연금 못 받아 무당파 연방의회예산국(CBO)은 소셜시큐리티 기금이 2033년 고갈될 것이라고 예상했다. CBO는 소셜시큐리티 신탁기금에서 지급되어야 할 소셜연금과 앞으로 기금으로 충당될 소셜시큐리티 세금의 격차를 분석하면 2033년 기금은 바닥을 드러내 소셜시큐리국은 지불해야 할 은퇴 연... |
일자: 2023.01.18 / 조회수: 0 소셜 연금도 세금 낼 수 있어 개인 2만 5,000, 부부 3만 2,000달러 이상이면 수입 따라 연금의 최고 50%, 85%까지 극빈자 지원 웰페어(SSI)는 대상 아냐 올해 소셜 시큐리티 베니핏(소셜연금)이 8.7% 올랐다. 무려 40년 만의 최대폭 인상이다. 이 연금 인상은 생활비 인상률에 따... |
일자: 2023.01.17 / 조회수: 0 소셜연금 받으면서 결혼, 재혼 등의 변경 있다면 반드시 정부에 통보해야 소셜시큐리티국에서 지급되는 소셜 은퇴 연금이나 장애인 연금 또는 극빈자 지원용 보충안전수입(SSI)를 받으면서 결혼이나 이혼 또는 이름을 변경했다면 소셜시큐리티국에 통보해야 한다. 만약 신고하지 않는다면 지급 일시 중단 등 불이익을 당할 수 있다. 특히 2021년 11월부터... |
일자: 2023.01.13 / 조회수: 0 SSDI는 만기은퇴정년 연금 100% 지급 조기연금과 SSDI 차액은 12개월 소급 직장상해보험과 SSDI 동시 신청 가능 Q: 소셜시큐리티베니핏(소셜연금, SSA)을 62세부터 받아 금액이 많지 않다. 그런데 최근 직장에서 일을 계속하다가 장애를 얻었다. 소셜 연금을 소셜시큐리티 장애인 ... |
일자: 2022.12.14 / 조회수: 0 미국인 소셜 연금 상식 낙제점 만점자는 고작 1% 잘 이해하는 극대화 가능 미국의 사회복지 제도 즉, 소셜시큐리티 시스템을 얼마나 잘 이해하느냐에 따라 슬기로운 은퇴 생활을 누릴 수 있다. 소셜시큐리티 시스템은 알면 알수록 매우 복잡한 구조로 되어 있다. 연금 환산 방법부... |
일자: 2022.12.09 / 조회수: 0 COLA <생활비 보조> 8.7% 오르고 과세 수입 한계 상향되고 연금 수령자 근로수입 한계 2만 1,240달러로 배우자 연금, 사별 생존자 연금도 인상 소셜 시큐리티 베니핏(소셜 연금)은 시니어들에게 매우 중요한 은퇴 후 재정 수입원이다. 특히 요즘 같은 변덕스러운 경제 상황에서는 중요성이 더 커지고 있다. 2023년 소셜연금과 관련된 법규... |
일자: 2022.11.03 / 조회수: 0 2023년 은퇴자 평균 연금 146달러 오른 1,827달러 2023년 소셜연금 8.7% 인상 SSI 수령자도 동일하게 적용 최대 은퇴연금 월 4,459달러 내년 소셜시큐리티 연금(소셜연금)이 8.7% 오른다. 연방정부는 지난달 13일 2023년 ‘생활비 조정률’(COLA)을 41년 만에 최대치로 올린다고 밝혔다. 이에 따라 소셜연금은 평균 146... |
일자: 2022.10.30 / 조회수: 0 35년 번 수입보다 많다면 연금 올라가 은퇴 연령을 65세라고들 한다. 미국 건강보험 메디케어가 65세부터 시작되기 때문이다. 그런데 소셜시큐리티베니핏(소셜연금)의 은퇴 연령은 다르다. 1960년생 이후부터는 67세가 만기은퇴연령(FRA)이다. 소셜연금은 62세부터 신청할 수 있다... |
일자: 2022.10.15 / 조회수: 0 일반 부채는 소셜연금에서 압류 못해 – 세금, 양육비는 60%까지 가능 소셜 시큐리티 베니핏(소셜연금)을 받는데 빚이 있다면 연금에서 자동 공제되느냐를 묻는 질문을 받곤 한다. 결론부터 말한다면 소셜연금은 은퇴자들을 위한 경제적 안전장치 이므로 몇가지 예외 조항을 빼고는 대부분의 부채로부터 자유롭다. 진 빚 또는 차압 명령을 받았어도 소... |
일자: 2022.10.13 / 조회수: 0 내년 소셜연금 8.7% 인상 - 평균 140달러 더 받아 내년 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜 연금)이 예상됐던 대로 8.7% 오른다. 소셜시큐리티국은 13일 내년 소셜 연금 생활비조정률(COLA)은 8.7%라고 밝혔다. 이는 1981년 11.2%이후 가장 큰 인상으로 기록된다. COLA는 은퇴자 소셜 연금 뿐아니라 장애인 소셜연금, 극빈자 지원금 등... |
일자: 2022.10.07 / 조회수: 0 파트 C나 D는 안되고 오리지널만 가능 미국내에서는 소셜연금 수령 불가능 한국간다면 필리핀 대사관 통해 신청 캘리포니아 메디칼로 처방전 혜택 기대 요즘 미국 소셜 시큐리티 시스템에 관해서 많은 독자들이 궁금해 한다. 불법체류자도 소셜 연금을 받을 수 있느냐는 것이다. ... |
일자: 2022.09.08 / 조회수: 1503 둘 다 일한 부부 중 한 사람만 신청했을 때 ‘Excess spousal benefit’으로 추가금 받아 만기 연령 이전에 신청하면 추가금 줄어 1954년 1월 2일 이후 출생자만 가능 Q 남편은 67세로 아직 소셜시큐리티베니핏(소셜연금)을 신청하지 않고 있고 소셜시큐리티국에서 말하... |
일자: 2022.09.01 / 조회수: 0 평균 장애인 연금은 1,358.30 달러 - 극빈 장애인은 SSI 받아 미국 소셜 시큐리티 시스템(사회보장제도)에는 장애인들을 위한 연금도 포함돼 있다. 선천적 장애자를 위한 것도 있지만 성인이 돼 장애가 발생해 더 이상 일을 하지 못하는 미국인들을 위해 연방정부에서 제공하는 장애인 연금이다. 일반 장애 보험과는 전혀 다르다. 미국의 평균... |
