일자: 2024.04.09 / 조회수: 78 주택 소유 시니어 ¾ , 3% 이하 모기지 보유 목돈으로 안전자산 투자해 월수입 올리기 매달 모기지 페이먼트 은퇴후 부담될 수도 갚을까 말까 선택은 개인의 재정상태 따라 결정 은퇴를 준비하는데 또는 은퇴를 했는데 아직 갚아야 할 집 페이먼트가 남아 있다. 모기지를 모... |
일자: 2024.04.05 / 조회수: 45 세전수입 적립 은퇴 플랜 IRA, 401(k) 등 내년 4월1일까지 RMD 받아야 연말까지 또 RMD 받아야 하므로 미리 받아라 직장 다닌다면 401(k) 은퇴까지 연기 가능 은퇴를 대비해 적립하는 은퇴적립플랜은 일정 나이가 지나면 정부가 정한 비율 이상의 금액을 찾아 써야 한다. 이를 어... |
일자: 2024.04.02 / 조회수: 47 로스 IRA 적립금 59.5세 이상, 개설 5년 지나면 세금 안내 개인 은퇴저축플랜(IRA)는 일을 해서 번 돈만 적립 근로소득 있는 미국 거주자면 누구나 개설 독신 15만 3,000달러 이하 로스 적립 2024년 연 7,000달러, 50세 이상 8,000달러까지 Q: 개인적으로 은퇴를 대비해 IRA 저축플랜에 가입하고 싶다. 그런데 찾을 때 세금을 내지 않는 플... |
일자: 2024.02.12 / 조회수: 90 <SECURE2.0에 따른 RMD 규정 알아보기> 개인 은퇴 저축플랜 IRA는 두가지로 구분해 찾을 수 있다. 하나는 평생 일정금액을 찾을 수 있는 어누이티로 전환할 수도 있고(IRA annuity) 필요할 때 원하는 만큼 찾아 쓸 수 있는 방법(non-annuity IRA) 중 하나를 선택할 수 있다. 그런... |
일자: 2024.02.04 / 조회수: 76 2024~2027년 65세 은퇴자 하루 1만 1,000명 쏟아진다 ‘은퇴 쓰나미’현상으로 소셜 기금 부족 심화 스스로 은퇴 대비 점검하고 없다면 일 계속해야 메디케어 가입 나이로 의료비 점검해야 은퇴자 80% 은퇴자금, 의료비 걱정 2024년 미국 은퇴자들이 기록적으로 늘어날 것이라는 예측이 나왔다. 비영리 은퇴 저축 독려 소비... |
일자: 2023.10.01 / 조회수: 181 비싼 트러스트 비용 없이 유산 가능 프로베이트 법원 절차 필요 없어 살아있을 땐“내 재산”죽으면“자녀 재산” 내용 번복 가능하고 수혜자에 알리지 않아도 돼 노년을 맞는 은퇴 시니어들이 준비해야 할 것 중 하나가 상속 계획이다. 지금 가지고 있는 재... |
일자: 2023.09.15 / 조회수: 107 트러스트내 집팔고 새집 샀다면 이름 바꿔라 사후 받은 합의금, 세금 환급도 프로베이트로 재정 구좌는 베니피셔리 지정 후 자주 업데이트 프로베이트로 넘긴 재산 풀려면 시간과 비용 소요 Q: 아버지가 트러스트를 해 놨다. 그런데 왜 아버지의 재산의 일부가 프로베이트 법원으... |
일자: 2023.09.11 / 조회수: 99 2020년 이후 은퇴 플랜 물려받았으면 10년 내 찾아야 로스 IRA 인출금, 오바마캐어 수입 제외 은퇴 수입 많다면 전통 IRA를 로스로 전환 ‘미망인의 벌금’피하려면 분산 상속 전략도 요즘은 직장 401(k)나 개인 IRA 등 은퇴를 대비한 저축 플랜을 가진 한인들이 많다. ... |
일자: 2023.08.11 / 조회수: 88 2020년 1월 이후 유산 받은 구좌에 적용 배우자, 장애자, 21세 미만 자녀 등은 제외 원 소유주 RMD 받고 있었다면 RMD 받아야 IRS 규정 확정될 때까지 RMD 벌금 면제 몇 년 전만 해도 유산으로 물려받은 IRA의 배당 규정은 매우 간단했다. IRA 구좌에 있는 돈을 평생 쓸 수 있었다... |
일자: 2023.07.20 / 조회수: 120 73세부터 받아야 25% 벌금 안내 그동안 내지 않았던 세금 내라는 것 QLAC 어누이티는 85세까지 RMD 예외 즉시연금보험 RMD 규정 적용 안돼 401(k) 같은 직장은퇴플랜이나 개인 은퇴 플랜 IRA를 세금을 내지 않은 수입으로 적립했다면 73세부터는 매년 법으로 정한 금액 이상의 돈... |
일자: 2023.07.16 / 조회수: 132 라이프 에스테이트’는 살아생전에만 부모 소유 유산 상속 미리 세워 공증, 절세 대책 마련 성급한 재산 증여 상속은 자칫 위험 초래 1년 1만 7,000달러까지는 보고 없이 증여 대부분 부모들은 자녀들에게 재산을 남겨주고 싶어 한다. 고생을 많이 한 부모일수록 그런 생각을... |
일자: 2023.06.25 / 조회수: 141 신탁 관리자는 트러스트내 재산 관리자 역할 판 돈은 트러스트 또는 새 트러스트 개설해 입금 리보커블 트러스트는 신탁개설자가 재산권 행사 가능 일리보커블 트러스트는 베니피셔리의 동의 받아야 저소득층에게 제공되는 메디케이드로 양로원 혜택을 받기 위해 트러스트를 개설... |
일자: 2023.05.21 / 조회수: 280 목돈 투자하고 평생 수입 보장받는 보험 상품 가입자만 평생 받을 것인지에 따라 금액 달라져 롱텀케어도 제공하는 어누이티 출시도 은퇴 생활을 즐겁게 지내려면 무엇 보다 돈이 필요하다. 손주들이 놀러오면 용돈이라도 줘야 좋아한다. 또 친구들을 만나도 눈치 보며 지갑 열기... |
일자: 2023.02.08 / 조회수: 1160 직장 은퇴플랜 401(k) 적립금 14만 1,542달러 65세 이상은 적립금 중간값 8만 7,725달러 그쳐 이상적인 금액은 최근 급여의 8배 은퇴 후 인출은 적립금의‘4%’룰 유지를 미국인들의 평균 직장 은퇴 플랜 401(k) 적립금이 2021년 14만 1,542달러로 집계됐다. 1년 전인 2... |
일자: 2022.12.11 / 조회수: 169 상속된 어누이티 라면 다양한 옵션으로 지급 선택 일시불로 받으면 과세 기준 올라 세금 많아 분할 페이먼트 방식으로 세금 줄이기 요즘 한인들 사이에서 ‘어누이티’ 투자가 인기다. 장기간 저리에 시달리며 은행에 잠자고 있던 돈을 꺼내 수익률 높은 안전 자산으로... |
일자: 2022.09.18 / 조회수: 466 배우자, 미성년 자녀, 장애 상속인 등은 예외 2년전 법 개정, IRS 새 규정 준비로 혼선 트러스트나 기타 명의는 5년 규정 적용 피상속인 RMD 받았다면 매년 돈 찾아야 요즘 401(k)나 IRA 등 은퇴 저축 플랜에서 가장 큰 논란거리가 죽은 후 후손들에게 물려주는 저축 은퇴 플랜이... |
일자: 2022.08.11 / 조회수: 237 <은퇴 플랜 롤오버 수수료 > 직장 이직자의 401(k) vs IRA 롤오버 펀드에 따라 수수료 더 높아 손실 우려 펀드 설명서 잘 이해하고 롤오버 결정 7월부터 어드바이저 서면 타당성 설명해야 직장을 그만두면 직장에서 제공하는 직장 은퇴 플랜 401(k)을 어떻게 할 것인가를 놓고 고... |
일자: 2022.08.03 / 조회수: 229 RMD 연령 75세로 - 은퇴 플랜 의무 등록제도 - 상하원 논의중 연방 하원과 상원이 401(k)와 전통 IRA와 같은 은퇴 플랜 법의 개혁을 추진하고 있다. 우선 은퇴후 받게 될 최소배분금(RMD) 연령을 재차 상향하고 학자금 부채를 갚는 종업원의 401(k)에게 고용주가 그만큼 매칭 펀드를 제공한다는 것이다. 현재로서는 하원과 상원의 개혁안이 아... |
일자: 2022.07.13 / 조회수: 454 캘리포니아 등‘부부공동재산’반반씩 가져 ‘공평 배분’주는 기여도 따라 비율 달라 결혼 전 재산 또는 결혼 후 유산은 별개 요즘 50대 이상의 황혼 이혼이 늘어났다고 한다. 미국인 50세 이상 4커플당 1커플이 이혼한 것으로 나타났다. 이유는 다양하겠지... |
일자: 2022.06.30 / 조회수: 326 세금전 적립 은퇴 플랜 있다면 72세부터 직장 계속 다니면 401(k) 예외 가능 여러 IRA는 합산해 한 구좌서 인출 로스 IRA는 RMD 대상 아니야 401(k) 등 직장 은퇴 플랜이나 IRA와 같은 개인 은퇴 플랜을 가지고 있다면 RMD라는 단어에 익숙해야 한다. RMD는 ‘의무최소배분금... |
