주변 말 듣고 선택했다가 낭패 사례 많아
전문 에이전트에게 약값 책정 기준 확인해야
브랜드 네임 복용 많다면 연 3,400달러까지 낼 수도
연방 저소득층 약품 보조 기준 빈곤서 150%까지 상향
메디케어 파드 D 플랜 선택은 메디케어에서 가장 어려운 결정 중 하나다. 매우 복잡하고 판단해야 할 요소들이 많기 때문이다.
현재 복용하는 약이 무엇인지, 또는 어느 약국을 사용하는지, 보험료는 얼마인지, 디덕터블과 코페이먼트는 얼마인지 등등. 또 요즘 연방정부가 매년 바꾸는 규정을 알고 있어야 한다.
파트 D는 의사의 처방을 받아야만 구입할 수 있는 약을 커버해준다. 오로지 파트 D만 가입할 수도 있고 또 파트 D가 포함된 메디케어 어드밴티지 플랜(파트 C)을 선택할 수도 있다.
파트 D 보험 가입하기
65세가 돼 메디케어에 처음 가입하는 사람들은 연방정부의 오리지널 메디케어만 가지고 주치의 없이 전국 어디에서나 사용할 것인가, 아니면 지역에서만 사용할 수 있지만 치과등 추가 혜택이 많은 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입할 것인 가를 놓고 고심하게 된다.
오리지널 메디케어를 유지하려면 비용이 만만치 않다. 우선 파트 B보험료 174.70달러(2024년부터)를 내야 한다. 이 금액은 모든 메디케어 가입자에게 해당된다. 만약 저소득층에게 제공되는 메디케이드가 있다면 메디케이드에서 대신 이 보험료를 내준다.
그런데 오리지널 메디케어는 병원비를 감당하는 파트 A와 의사비를 지불하는 파트 B 혜택만 준다. 처방전 의약품은 커버해 주지 않는다. 따라서 가입자가 일반 보험회사에서 판매하는 파트 D를 돈을 내고 구입해야 한다.
이 파트 D 보험료는 ‘40센트’에서부터 180달러까지 다양한 종류가 판매되고 있다.
가격의 차이는 커버해주는 의약품 범위 때문이다. 보험료가 비싸면 더 많은 의약품 혜택을 받을 수 있을 것이다.
오리지널 메디케어는 의사 진료비의 80%만 커버해준다. 또 파트 A 디덕터블과 일부 코페이먼트, 그리고 나머지 20% 진료비는 가입자 부담이다. 이런 부담금을 대신 내주는 보험 즉, 메디케어 보충보험(서프리먼탈 인슈런스, 메디 갭)을 구입할 수 있다. 가격은 50~300달러며 나이와 커버되는 항목에 따라 가격이 결정된다.
가격 부담이 만만치 않아 오리지널 메디케어를 유지하기 힘든 사람들도 많다. 그래서 탄생한 것이 요즘 큰 인기를 끌고 있는 일반보험회사의 어드밴티지 플랜이다. 이 플랜을 가입하려면 파트 A와 파트 B를 가지고 있어야 한다.
파트 B 보험을 유지하려면 174.70달러(2024년)을 내야 한다. 하지만 어드밴티지 플랜 자체의 보험료는 ‘0’ 달러(대도시의 경우) 이거나 소액인데다가 플랜에 따라 파트 D를 추가 보험료 없이 제공해 준다. 또 오리지널 메디케어서 주지 않는 치과, 안경, 보청기, 침술 등 추가 혜택도 제공한다. 그래서 요즘 메디케어 가입자 절반 이상이 어드밴티지 플랜에 가입하고 있다.
약값 부담
많은 처방전 약품 가격이 인플레이션보다 더 빠르게 올라간다. 메디케어 가입자들은 월 평균 4~5종류의 약을 복용한다. 비영리 커먼웰스 펀드헬스 연구 그룹은 처방전 약값이 65세 이상 시니어들의 본인 부담 의료비용의 20%를 차지하고 있다고 밝혔다.
부부라도 복용하는 약이 다르면 각자 다른 플랜을 선택해야 한다. 배우자나 친척 또는 이웃이 권한다고 해서 무턱대고 선택했다가 낭패를 보는 사례도 많다. 자신에게 맞는 것을 찾아야 한다. 현재 파트 D는 각 주마다 약 20~30개 플랜이 판매되고 있다.
의사 클리닉에서 제공하는 주사와 기타 약품 치료는 메디케어 파트 B에서 커버된다. 하지만 처방전 없이 구입하는 약품이나 비타민, 영양제는 메디케어로 구입할 수 없다.
만약 63일 이상 파트 D가 없다면 나중에 가입할 때 매달 전국 평균 보험료의 1% 벌금을 평생 내야 하므로 주의해야 한다.
약값 인하 정책
지난 2022년 의회가 결정한 ‘인플레이션감소법’에 따라 연방정부는 2023년을 시작으로 2026년까지 가입자들의 약값 부담을 줄여가고 있다.
올해는 파트 D 가입자의 인슐린 가격을 매달 35달러로 고정했고 대상포진 등 백신을 접종도 무료로 제공한다.
또 2014년부터는 비싼 약 복용이 많은 가입자의 자기 분담금도 연중 최고 3,400달러로 제한하고 2025년부터는 이를 2,000달러로 내린다. 1년에 최고 2,000달러 만 내면 된다는 것이다.
또 내년부터 연방정부의 저소득층 약품 보조프로그램 LIS를 연방빈곤선 135%에서150%까지 확대한다. 현재 독신 2만 1,870달러(월 1,822달러), 부부 2만 9,580달러(2,465달러)까지 LIS 혜택을 받을 수 있다. 이수입은 내년 4월 재조정된다. 자산은 독신 1만 6,660달러, 부부 3만 3,240달러까지다. 다만 135% 이상 수입은 부분 보조를 받는다. 저소득층 혜택을 받지 못해 약값 보조를 충분히 받지 못한다는 어중간한 수입자에게 많은 도움이 될 것으로 보인다.
찾아보기
연방정부 메디케어 웹사이트 medicare.gov를 통해 내게 맞는 파트 D 플랜을 찾아볼 수 있다. 우편번호 지역에서 판매되는 파트 D 플랜을 회사별로, 또는 종류별로 확인할 수 있고 복용하는 약의 이름을 넣고 플랜 또는 약국마다의 가격도 비교해 볼 수 있다.
한가지 염두에 둘 것은 약값은 가입자와 플랜에서 부담하는 금액이 일정 기준 이상이 되면 약값의 25%를 가입자가 부담해야 한다는 사실이다. 많은 가입자들이 비싼 약을 처방받아 복용하다가 몇 개월 지난 후 갑자기 부담금이 뛰어올라 놀라는 경우가 많다.
메디케어 파트 D 플랜은 연방정부가 기본 골격을 정해 놓고 있다.
복용 약이 복제약(제너릭)인지 아니면 제작회사의 브랜드 네임인지에 따라 5개 등급(tier으로)로 나눈다. 이 등급에 따라 각기 부담금이 다르다. 요즘은 보험회사가 특수 약품에 대한 등급을 추가해 6개 등급으로 나누기도 한다.
제너릭 약을 주로 복용한다면 약 값 부담이 거의 없겠지만 브랜드 네임 약을 복용한다면 반드시 연중 약값 추이에 주목해야 한다.
정부 웹사이트를 통해 또는 전문 에이전트와 상의해 약값을 사전에 파악하고 플랜을 선택해야 한다.
자넷 김 기자 janet@usmetronews.com
Comment 0
일자: 2024.11.11 / 조회수: 73 내년 메디케어 파트 B 표준 보험료가 185 달러로 인상된다. 메디케어 메디케이드서비스센터(CMS)는 2025년 메디케어 파트 B 보험료를 올해 174.70달러에서 185달러로 10.30달러 인상한다고 발표했다. 2023년 보험료는 164.90달러였다. 또 파트B의 연간 디덕터블도 2024년 240달러... |
일자: 2024.08.15 / 조회수: 164 2026년 부터 자디언스 당뇨약 월 197달러 등 10개약 대폭 낮아져 미국 브랜드 네임 약값이 장난이 아니다. 특히 많은 사람들이 복용하는 브랜드네임 당뇨약과 혈압약 값은 수천달러까지 달하는 것들도 있어 많은 시니어들이 브랜드 네임 약 복용에 애를 먹는다. 시니어들에게 약값을 지원해주는 메디케어 파트 D는 보험사와 소비자가 일정 한계 ... |
일자: 2024.08.13 / 조회수: 137 2일 이상 응급실서 치료받으면 파트 A 대상 전국 어느 응급실에서 동일한 코페이, 치료 어드밴티지 플랜은 국외 응급실 제한적 커버 오리지널 메디케어는 미국 또는 국경 지역서만 Q: 여행 중에 넘어져 어깨를 다쳤다. 통증이 심해 인근 병원 응급실에 갔더니 어깨뼈가 골절됐다고... |
일자: 2024.07.18 / 조회수: 131 HMO, 주치의가 전문의 리퍼럴·PPO,리퍼럴 없이 진료 HMO는 네트워크 안에서만 사용 PPO는 네트워크 이외에도 마음대로 선택 다니는 의사, 의료 시설 따라 플랜 결정 주치의 승인 없이도 원하는 병원 진료 Q: 한 보험회사의 메디케어 PPO에 가입했다. 그런데 얼마 전 응급 상황이 생겨서 보험 카드에 적혀 있는 주치의(PCP)에 연락했... |
일자: 2024.05.21 / 조회수: 215 파트 A 무료로 받는다면 메디케어 가입해야 가입하지 않으면 더 이상 보조금 못받아 메디케어 가입자에게 오바마케어 팔면 위법 ESRD 앓고 있다면 메디케어 대신 오바마케어 가능 <질문> 다음달이면 65세가 된다. 그런데 메디케어 자격이 되지 않아 파트 A를 가입하려면 돈을 내야... |
일자: 2024.04.09 / 조회수: 228 특별 가입기간(SEP) 적용돼 플랜 변경 오리지널 메디케어로 또는 파트 C로 메디칼 자격 잃었다면 3개월 이내 변경 4월 변경했다면 5월부터 플랜 시작 Ｑ：메디케어에 가입돼 있다. 그런데 플랜이 마음에 들지 않아 바꾸려고 했더니 가입 기간이 지나 특별한 사유가 있지 않는 한 ... |
일자: 2024.03.20 / 조회수: 170 늦게 가입하면 파트 B 보험료 벌금 은퇴보험은 2차, 메디케어가 1차보험 직장 재직중 건강보험 있다면 벌금없어 은퇴보험과 메디케어 비교해 보고 선택 A: 수년전 직장을 은퇴하면서 은퇴자들에게 제공하는 은퇴자 건강보험을 가지고 있다. 그런데 직장 건강보험 혜택이 나빠져 메... |
일자: 2024.03.15 / 조회수: 118 플랜 변경 한달 남은 MA OEP 기간 이용 어드밴티지 가입자만 사용할 수 있어 메디칼(메디케이드) 가졌다면 3개월마다 변경 처방전 약값 다시 비교하고 에이전트와 상의 많은 사람들이 주변사람들의 말만 듣고 메디케어 보험 플랜을 선택한다. 어느 플랜에서 공짜를 더 많이 준다더... |
일자: 2024.01.07 / 조회수: 275 새해부터 지역에 따라 플랜 바뀔 수 있어 주치의, 메디칼 그룹 등 확인 필요 캘리포니아는 저소득 주민들에게 제공하는 주 정부 건강보험 프로그램인 메디칼(메디케이드) 대상을 대폭확대 했다고 이웃케어클리닉이 밝혔다. 올 1월 1일부터 나이나 체류 신분에 관계없이 자격이 되... |
일자: 2023.12.14 / 조회수: 195 주변 말 듣고 선택했다가 낭패 사례 많아 전문 에이전트에게 약값 책정 기준 확인해야 브랜드 네임 복용 많다면 연 3,400달러까지 낼 수도 연방 저소득층 약품 보조 기준 빈곤서 150%까지 상향 메디케어 파드 D 플랜 선택은 메디케어에서 가장 어려운 결정 중 하나다. 매우 복잡하... |
일자: 2023.11.26 / 조회수: 198 풍부한 경험과 실력, 4,200여 고객 도운 메디케어 전문가 시니어 메디케어 전문‘폴선 보험’의 폴선 대표와 자넷(영희) 전 에이전트. 20여년 가까이 4,200여 고객 서비스한 경험 많고 풍부한 메디케어 전문가다. 시니어 메디케어 전문 폴선 보험 10월 15~12월 7일 메디케어 연례 변경 기간 자신에게 맞는 보험과 플랜 선택이 ... |
일자: 2023.10.20 / 조회수: 214 Cover story 메디케어 연례 변경 기간 10월 15일~12월 7일 8주간 파트 C 혜택 축소 많아 비교해 봐야 플랜 마음에 든다면 변경 필요 없어 주변 말보다 자신에 맞는 플랜을 미국 시니어 및 장애인 건강 보험인 메디케어 연례 변경 기간이 시작됐다. 기간은 10월 15일부터 12월 7일... |
일자: 2023.09.07 / 조회수: 447 부부 수입 배우자 양로원 비용으로 다 써야 하나 연방 정부 집에 있는 배우자 빈곤 방지법 운영 14만 8,620달러까지 배우자 유동자산 인정 메디칼 받기 어려운 소득이라도 메디칼로 양로원 입원 캘리포니아 거주자로 메디칼에 대해 알고 싶다. 열심히 일을 해서 세금 보고도 했다.... |
일자: 2023.08.18 / 조회수: 194 ‘레큄비’승인으로 파트 B 보험료 인상 - 2024년 179.80 달러 예상 알츠하이머 억제제 승인 때문 내년 메디케어 파트 B 보험료가 10~15달러 인상될 것으로 보인다. 이는 새로 승인된 알츠하이머 치료제 때문이다. 메디케어 기금을 관리하는 신탁위원회는 지난 3월 연례 보고서에서 파트 B 표준 보험료를 2024년 174.80달러로 예상했다. 올해 164.90... |
일자: 2023.07.10 / 조회수: 499 해외 살다가 돌아왔다면 벌금은 면제 보험료는 기록 따라 최대 509달러 직장 보험 있다면 가입 안 해도 돼 메디케이드 자격 되면 보험료 걱정 없어 Q: 미국에서 살다가 한국으로 간 67세 미국 영주권자다. 미국에서 일한 기록은 10 크레딧도 되지 않는다. 최근 미국에 돌아왔는데 ... |
일자: 2023.07.07 / 조회수: 228 캘리포니아는 최대 2년, 연 11만 400달러 고려 메디케어는 퇴원 후 100일까지만 비용 지급 65세 시니어 5명 중 4명 어느 시점에 간병 필요 시니어 16%만이 간병 비용 조달 능력 간병 보험 가입 등 대책 마련 해둬야 40세 이상 미국인들의 49%가 메디케어에서 장기 간병 비용을 제... |
일자: 2023.06.22 / 조회수: 466 65세 메디케어 가입자의 가장 큰 고민 건강 상태와 재정 능력이 가장 큰 잣대 오리지널은 전국서 사용 의료비 20% 내야 어드밴티지는‘지역구’지만 모두 커버 65세가 돼 메디케어를 신청하려고 한다. 그런데 메디케어 종류가 여러 개 있다고 하는데 주변 친구들이 설명... |
일자: 2023.06.13 / 조회수: 573 IRA, 401(k) 적립금, 메디케이드 자산 규정 달라 주마다 규정 조건 달라 전문가 상의해야 RMD 규정 없는 로스 IRA는 대부분 자산 포함 메디케이드 비신청 배우자 명의는 대부분 주에서 제외 Q: 직장을 다니면서 모아 두었던 은퇴적립플랜 401(k)와 개인 은퇴 연금 IRA를 가지고 있... |
일자: 2023.05.14 / 조회수: 812 연방 규정은 리보커블 트러스트에서도 회수가능 캘리포니아는 2017년 규정 바꿔 제외시켜 번복 불가능 트러스트, MAPT은 환수 못해 더 이상 스스로 몸을 가누지 못하면 누군가의 도움을 받아가며 살아야 한다. 양로 시설이 이런 환자들을 돌봐 주는 곳이다. 그런데 양로원이나 누... |
일자: 2023.04.26 / 조회수: 449 카이저 신문(KHN), 아이오와 가족 사례로 재조명 메디케이드 지출 금 연간 7,000억 달러 주정부 회수 규정 달라-하와이가 가장 소극적 부자들 재산 빼돌리고 너도나도 메디케이드 일부서 규정 강화하고 부자들 걸러 내야 비판도 극빈자용 건강 지원 프로그램인 메디케이드(메디칼)... |
