본격적인 세금보고 시즌의 시작됐다. 지난해 2025년 세금 보고를 4월15일까지 하면 된다.
지난해에는 세금과 관련돼 여러가지 크고 작은 변화가 많았다. 따라서 세금 보고에 앞서 자신에게 해당되는 세금 정보를 알아두는 것이 좋다. 다음은 세금 전문 사이트와 주요 언론의 내용을 정리한 것이다.
표준 공제
2025년 표준 공제금(standard deduction)이 독신 1만5,750달러, 부부 3만1,500달러이다. 또 세대주는 2만3,625달러가 표준 공제금이다.
수입이 있다면 일단 표준 공제금을 뺀 나머지 금액이 2025년 세금을 내야 하는 과세 수입이다. 만약 공제한 금액이 이보다 더 많다면 항목별 공제(itemized deduction)을 통해 과세 소득을 줄이면 된다.
65세 이상 시니어(2025년 1월까지 65세 이상)는 각 개인6,000달러까제 세금 공제가 추가된다. 부부가 65세 이상이라면 1만2,000달러로 늘어난다.
이 공제는 일정 수입 이상이면 단계적으로 줄어든다. 수입은 MAGI를 기준으로 한다. 개인 7만5,000달러 이상 부부 15만달러 이상부터 줄어들기 시작해 개인 17만5,000달러, 부부 25만달러이상이면 시니어 세금 공제를 받지 못한다.
새 차를 구입했다면
소득과 또 차가 어디에서 조립됐는지에 따라 세금 공제가 가능하다.
2025년 개인 용도로 새 자동차를 구입했거나 도널드 트럼프 대통령 임기가 끝나는 2028년말까지 새 자동차 구입을 생각한다면 해당 년도에 이자의 최고 1만달러까지 세금 공제를 받는다. 새 자동차, 미니밴, 스포츠 유틸리티, 픽업 트럭, 모토사이클이 포함된다.
하지만 개인 10만달러, 부부 20만달러이상부터는 금액이 줄어든다. 또 자동차는 미국에서 마지막으로 조립됐어야 한다.
전국고속도로 안전청 웹사이트를 통해(National Highway Traffic Safety Administration) 또는 자동차 VIN 넘버를 통해 확인해 볼 수 있다.
차일드 크레딧
2025년 차일드(자녀) 세금 크레딧은 17세 미만 자녀당 2,200달러다. 전년의 2,000달러에서 올랐다. 이 크레딧은 MAGI 수입이 개인 및 세대주 20만달러, 부부 40만달러 이상부터는 줄어든다.
그런데 정부에 낼 세금이 없다면 최고 1,700달러까지 돌려받을 수 있다.
자녀와 함께 최소 한 부모가 소셜시큐리티 번호를 가지고 있어야 가능하다.
돌봄 비용 세금 공제
일을 하면서 또는 직장을 찾으면서 13세 미만 어린이를 돌보는 비용으로 누군가에게 돈을 지불했거나 장애 배우자, 나이든 장애 자녀, 또는 나이든 부모를 돌보는 비용으로 돈을 지불했다면 자녀 및 부양가족 돌봄 택스 크레딧을 받을 수 있다.
2025년 부양가족 1인당 지불 비용의 20-35%, 최고 3,000달러까지, 2인 이상은 6,000달러까지 돌봄 택스 크레딧을 받는다.
2026년부터는 수입에 따라 최고 50%까지 늘어난다.
연방정부가 어린 자녀에 무상 지원 제공
지난해 ‘트럼프 어카운트’가 만들어 졌다. 18세 미만 어린이를 위한 세금유예 투자 구좌로 연간 5,000달러까지 부모 또는 주변 사람들이 적립시킬 수 있다.
또 2025년1월-2028년12월까지 태어난 미국 시민권 어린이는 정부에서 1,000달러를 이 ‘트럼프 어카운트’ 세금유예 투자구좌에 적립시킨다. 올해 7월부터 시작될 것으로 보인다. 직장이나 다른 사람들도 돈을 적립시킬 수 있다.
2016년부터 2024년 태어난 어린이는 천만장자 마이클 &수잔 델 부부가 기증한 돈으로 250달러를 구좌에 적립할 수 있다. 하지만 중간소득이 15만달러 이하의 우편번호(ZIP 코드) 지역에서 살아야 한다.
무상 지원금을 받으려면 IRS 4547폼을 작성해 올 연방세금보고 때 함께 제출하면 된다. 또는 세금 보고후에 연방정부 포털 사이트를 통해 제출해도 된다.
입양 부모
입양 경비로 돈을 지불한 가정은 입장 자녀당 최고 1만7,280달러까지 크레딧을 받을 수 있고 이 크레딧은 2025년 과세 연도에 부분적으로 돌려받을 수 있다.
다시말해 5,000달러까지 크레딧을 돌려받을 수 있는데 내야할 세금을 줄이고 낼 세금보다 돌려받을 돈이 많으면 남은 돈은 돌려받는다.
하지만 고소득자는 제한된다.
팁에 면세
팁을 받는 직장에서 일을 한다면 연방 세금 보고때 2만5,000달러까지는 면세다. 이는 2028년까지 계속된다. 하지만 소셜시큐리티 택스와 메디케어 택스는 내야 한다.
하지만 고객이 자발적으로 내는 돈에만 해당된다. 테이블에 자동으로 18% 팁을 부과한다면 이 팁은 세금 공제를 받을 수 없다.
소셜시큐리티 번호가 있어야 하고 MAGI 수입 15만달러(부부 30만달러) 이하여야 하며 부부 별도 세금보고때는 해당되지 않는다.
그러나 IRS에서 정한 직업 이외의 회계, 법률, 건강분야 같은 직업은 제외된다.
오버타임
개인 1만2,500달러(부부 2만5,000달러)까지 세금 감면을 받을 수 있다. 그러나 페이롤 택스, 주, 지방세는 세금을 내야 한다.
연방공정노동표준법에 해당되는 근로자에 자격이 부여된다.
개인 15만달러(부부 30만달러) 소득 이하면 세금을 모두 감면받지만 이상의 수입부터는 단계적으로 없어진다.
소셜시큐리티번호가 있어야 하며 부부 별도 세금 보고의 경우에는 해당되지 않는다. 또 2028년까지 계속된다.
학자금 융자 탕감
탕감된 학자금 빚은 보통 과세 수입이 된다. 하지만 ‘공공 서비스 대출 탕감 프로그램’에 의해 빚이 탕감됐다면 과세 수입이 아니다. 또 2021-2025년 대출금 탕감은 임시 택스 면제에 해당된다. 하지만 일부 주는 세금을 받는다. <김정섭 기자>
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