<질문> 은퇴를 앞두고 있다. 소셜시큐리티 연금만 가지고는 은퇴생활을 하기 어렵다고 들었다. 그래서 요즘 유행하는 어누이트(은퇴 연금보험)에 가입하려 한다. 현재 10만달러 정도 있는데 어누이티 구입하면 한달에 얼마나 고정 연금으로 받을 수 있나.
<답변> 어누이티 상품을 한가지로만 풀어낼 수는 없다. 어누이티에 가입한 후 즉시 받을 것인지 아니며 일정 기간 묵혀 뒀다가 받을 것인지, 또는 나이 따라 다르므로 한가지로 답할 수는 없다.
다만 어누이티 전문 annuity.org 사이트에 따르면 나이와 성별 또는 결혼 여부에 따라서 매달 대략 580-859달러를 받을 수 있다.
65세 나이에 가입자만 살아있을 때 받는다고 가정하고 가입 즉시 매달 받는 ‘즉시 연금’(immediate annuity)에 가입한다면 죽을 때까지 매달 660-644달러를 받는다.
매년 대략 7,920-7,728달러를 받는 것이다. 이정도면 유틸리티나 식품 같은 필수적인 비용을 커버할 수 있을 것이다.
그런데 나이가 더 든다면 상품을 판매하는 보험회사는 가입자가 살 날이 많지 않다고 판단해 돈을 더 많이 준다.
예를 들어 75세 남성이 구입했다면 월 859달러를 받는다. 연간 1만308달러다. 65세보다 35%를 더 받는다.
여성은 이보다 조금 덜 받는다. 더 오래살 가능성이 높아 보험회사 입장에서는 더 오랫동안 돈을 지불해 줘야 하기 때문이다.
또 배우자가 죽으면 살아 있는 배우자가 계속 받는 옵션을 선택하면 월 지불금은 더 줄어든다.
만약 금리가 더 높다면 50-100달러를 더 받을 수 있고 이자가 낮으면 줄어들 것이다.
만약 65세부터 월 660달러를 85세까지 받는다면 보험회사는 총 23만7,600달러를 주는 것이다. 10만 달러를 넣고 2배가 넘는 돈을 평생 돌려받는다.
하지만 어누이티는 유동성이 없다. 다시말해 해약하고 돈을 되찾으려면 벌금과 함께 해약금을 물어야 한다. 따라서 목돈을 사용할 예정이라면 어누이티가 좋은 옵션은 아니다.
<김정섭 기자> john@usmetronews.com
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