물려받은 재산 관리 능력에 의구심 가져
밀레니얼 세대는 생전에 물려주고 자녀 윤택하기 원해
전문가들, “생전에 유산 관련 대화 나누는 것 중요”
미국 성인 자녀들은 부모의 재산을 즉시 받고 싶어 하지만 부모들은 당장 물려주는데 대해 부정적인 것으로 나타났다고 USA 투데이가 투자회사 ‘피델리티 투자사’의 유산상속 보고서를 인용해 보도했다. 신문은 유산상속에 대해서 세대간 차이가 나고 있다고 보도했다.
‘피델러티’에 따르면 부모들은 자녀들이 아직 유산을 받을 준비가 되지 않았다고 생각한다. 자녀 스스로가 아직은 유산을 관리할 수 있는지 의문을 제기하고 있다는 것이다.
2045년까지 미국 시니어들의 자산 84조달러가량이 자녀들에게 유산으로 넘겨 질 것이라고 은퇴 투자사는 예상했다. 하지만 시니어들은 아직 자녀들에게 서둘러 유산을 물려줄 생각은 없다. 일부는 자녀나 손주들이 유산과 관련된 대화를 나눌 준비가 되지 않았다고 생각하고 있고 일부는 아예 이런 대화에 거부감을 느낀다.
유산과 죽음에 대해 말하는 것을 매우 불편하게 생각하기 때문이다. 언제 말을 해야 할 지 고민하고 있지만 이런 순간은 결코 오지 않는다는 것이다.
피델러티가 50만달러 이상 투자 자산을 가고 있는 가족을 대상으로 설문 조사를 실시해 지난해 11월 발표한 ‘2025 가족 재정 연구’ 보고서에 따르면 거의 모든 미국인이 가족간 유산 계획을 말하는 것이 매우 중요하다고 생각하고 있다. 하지만 이런 대화는 결코 없었다.
설문에 참여한 부모들의 2/3는 성인 자녀들에게 유산에 대해 말하지 않았고 또 유산 재산이 얼마나 되는지도 밝히지 않았다. 부모의 절반은 순수 자산 역시 자녀들과 대화를 나눈 적이 없었다.
반면 자녀들 절반 이상은 얼마나 유산을 받을 수 있는지 알고 싶어 했다.
성인 자녀 대부분(95%)는 유산을 관리할 준비가 돼 있다고 밝혔지만 부모의 ¼은 이에 동의하지 않는다.
피델러티의 재정 컨설턴트인 라이안 빅토린은 부모들이 자녀들에게 유산에 대해 말하기를 꺼려하는 이유는 대공항을 거쳤던 그들의 부모들의 영향을 받았기 때문일 것이라고 분석했다. 모든 것을 가슴에 묻어두고 살았던 당시 세대들이 자녀와도 문제를 공유하지 않았다는 것이다.
특히 많은 부모들은 자녀들이 돈을 잘 관리하지 못할 것을 생각한다.
부모의 2/5는 성인자녀들의 빚 관리 능력에 대해 회의적이었다. 또 비슷한 숫자의 부모들은 성인자녀들이 재정을 관리할 수 있을 것이라는 데에 확신을 갖지 못한다.
자녀들이 스스로 개인 재정을 관리할 수 있기를 바라고 있다.
세대간 유산 관련 생각 달라
또다른 은퇴 연구 역시 유사한 결과를 내고 있다.
뉴스웨스턴 뮤추얼이 실시한 ‘2025 플래닝 및 진행 연구 보고서’에 따르면 밀레니얼 세대(1981년부터 1996년 사이) 74%는 다음 세대에 무언가를 남겨주는 것이 매우 중요하다는 견해를 밝혔지만 베이비 부머 세대는 47%에 그쳤다.
찰스 슈압의 2024년 조사에서도 많은 젊은이들은 살아 있는 동안 자녀들에게 재산을 물려주고 싶어 하지만 베이비 부머들은 자신들이 죽을 때까지 기다리기를 원하고 있었다.
슈압 설문에서 밀레니얼의 53%는 “내가 살아 있을 때 다음 세대가 내 돈을 가지고 생활을 윤택하게 즐기기를 원한다”는 설문 내용에 동의했다. 반면 부머세대는 21%만이 이에 동조했다.
미리 대화 필요
하지만 은퇴 전문가들은 부모와 자녀간의 유산에 대한 대화를 강조했다.
만약 알려주지 않으면 자녀들은 부모가 죽은 후 매우 어려운 입장에 놓일 수 있다는 것이다. 자산과 부채를 정리하는 데 어려움을 겪을 수 있고 또 부모의 의도를 확인하고 따라갈 수 없기 때문이다.
그렇다고 모든 재산을 알려 줄 필요는 없다. 대신 어디에 투자돼 있고 또 자산은 어디에 있는지를 알려주는 것이 좋다. 그리고 자녀들이 이런 자산을 어떻게 해 주기를 원하는 지도 알려주는 것이 현명하다고 전문가들은 조언했다. <김정섭 기자>
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