평생 번 수입중 가장 높은 35년치 기준
채우지 못한 해 또는 달 수입은‘0’로 계산
일해서‘0’수입 메꾸고 적은 수입 큰 것으로 바꾸고
Q: 만기 은퇴 정년을 지나 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜연금)을 받고 있다. 아직 직장 일을 계속 하고 있는데 직장에서 소셜시큐리티 택스를 계속 급여에서 공제하고 있다. 한번 정해진 연금은 변함없이 평생 간다는데 택스를 떼면 불공평 한 것 아닌가.
A: 잘못된 생각이다. 결론부터 말한다면 소셜 연금을 받으면서 계속 일을 하고 소셜시큐리티 택스를 낸다면 경우에 따라서 현재 받고 있는 연금이 올라갈 수 있다.
소셜 연금은 평생 일해 번 35년간의 과세 소득을 기준으로 정해진다.
만약 35년을 채우지 못하고 30년만 세금을 내고 은퇴했다면 35년 이상을 일했을 때보다 연금을 적게 받는다. 그런데 연금을 받으면서도 일을 계속해 세금을 더 낸다면 부족한 기간이 채워지므로 소셜시큐리티국은 매년 연금 계산을 다시해서 연금을 더 주게 될 것이다.
35년 중요
많은 사람들이 오해하는 부분이 있다. 미국의 사회 복지 제도는 10년만 채우면 소셜연금과 메디케어를 모두 받을 수 있다고 생각해 10년간만 세금을 낸 후에는 세금을 내지 않으려고 한다.
직장 생활을 한다면 급여에서 고용주가 꼬박 세금을 떼어 정부에 납부하겠지만 자영업자는 스스로 버는 수입에 경비를 빼고난 순 수입을 기준으로 세금을 내기 때문에 당장 세금을 절약한다면서 순 수입을 크게 줄이는 경우도 흔하다.
잘못된 판단이다.
앞서 언급한 대로 소셜 연금은 평생 수입중 가장 많이 번 35년간의 수입을 기준으로 계산한다. 따라서 10년만 세금을 내고 더 이상 세금보고를 하지 않는다면 25년의 수입은 ‘0’가 되므로 연금 액수가 얼마되지 않는다.
예전에는 세금을 내지 않는 것이 ‘미덕’(?) 처럼 됐지만 요즘은 이를 후회하는 한인들이 많다.
미국에서 40년간 큰 비즈니스를 하며 떵떵거리고 살았는데 소셜 연금이 고작 1,000달러도 미치지 못해 극빈자 수당을 추가로 신청하는 한인도 적지 않다.
아마 제대로 세금 보고를 했다면 매달 4,000달러 이상, 배우자가 있다면 아마 6,000달러 이상의 소셜연금을 죽을 때까지 받고 있을 텐데 말이다.
어떤 한인들은 극빈자에게 제공하는 메디케이드(캘리포니아는 메디칼로 부름)을 받을 수 있기 때문에 오히려 수입을 줄여 보고하는 것이 좋았다고 후회하는 사람도 있다.
이들 대부분은 양로원에 갈 때 메디케이드가 없다면 한달에 1만달러 가까이 자비로 내야 한다며 오히려 세금을 내지 않는 것이 좋다고 생각하는 사람들이다.
이 또한 잘못된 생각이다. 어중간한 수입을 가지고 있다면 나중에 양로원 메디케이드를 받을 수 있음을 모르기 때문이다.
미국에서 돈이 없어 굶어 죽는 사람이 없듯이 돈이 부족해 양로원에 들어가지 못한다는 말도 현실적이지 못하다.
이 메디케이드 규정이 궁금하다면 본보 웹사이트 https://usmetronews.com 에서 검색해 찾아 보면 된다.
참고로 소셜시큐리티 세금은 과세수입의 12.4%이며 직장인은 고용주와 반반씩 나누어 낸다.
일을 하면 연금 올라가
그렇다면 35년을 다 채우고서도 일을 계속한다면 어떻게 될까. 더 이상 연금이 올라가지 않을 까.
아니다. 35년을 다 채우고 연금도 받고 있는데 일을 계속한다면 현재의 수입을 35년에서 적은 해 또는 적은 달의 수입을 대체해 준다.
예를 들어 40년전 취업을 했거나 사업을 했는데 초봉 또는 초기 수입이 적었을 수도 있다.
또 경우에 따라서는 비즈니스가 잘 안돼 수입이 줄어든 해가 있을 수 있다. 회사가 어려워 급여가 정체 됐었을 수도 있다. 미국은 직원들의 동의없이 급여를 고용주가 마음대로 줄이지 못한다.
이런 경우, 현재의 수입이 당시의 수입보다 많다면 35년 중에서 낮은 수입을 현재의 높은 수입으로 대체한다. 그러면 은퇴 당시 책정된 소셜연금보다 액수는 상승하게 된다는 말이다.
현재 화폐가치로 환산
그렇다고 액면가 그대로 동일하게 계산되는 것이 아니다.
다시말해 당시의 돈과 지금 돈의 가치가 동일할 수는 없다. 따라서 연방정부는 이 당시의 금액에 물가 상승율을 고려해 현재의 가치로 환산한 금액을 계산한다. 이를 ‘지수화된 수입’(indexed wage)라고 부른다.
표를 참조해 예를들어 보자.
1962생인 철수 씨와 1958년생인 영희씨가 각각 1984년부터 일을 시작해 2023년까지 40년을 일을 계속했다.
연방정부는 두 사람의 당시 수입을 물가 상승율을 감안(지수화)해 현재 화폐 가치로 계산한다.
철수 씨가 1984년 1만 5,086달러를 벌었다면 물가 상승 지수 3.9538을 곱해 현재 화폐 가치로 5만 9,647달러를 번 것이다. 영희 씨 역시 당당시 3만 7,800달러를 벌었다면 상승 지수 3.2318를 곱해 현재 화폐 가치로 12만 2,163달러를 벌었다는 계산이 나온다.
여기에서 두사람의 지수가 약간의 차이가 나는 것을 볼 수 있다.
철수 씨는 3.9538, 영희 씨는 3.2318이 적용된다. 이는 60세부터는 지수가 1.0이되기 때문이다. 다시말해 매년 지수가 줄어들다가 60세가 되면 더 이상 적용되지 않고 수입 그대로 계산된다는 말이다.
따라서 철수 씨는 영희 씨보다 60세에 늦게 도달하므로 지수가 조금 높은 것이다.
두 사람의 연금은 가장 많이 번 수입 35년을 뽑은 금액을 기준으로 정해진다.
연금은 35년 이상의 근로 기록을 채우는 것이 중요하다. 35년을 채우지 못했다면 은퇴후에서도 다시 일을 해서 ‘0’ 수입을 대체해 더 많은 연금을 받을 수 있다.
김정섭 기자 john@usmetronews.com
Comment 0
일자: 2024.04.08 / 조회수: 0 70세까지 기다리면 최대 금액 가능 부부간 나이차 많다면 조기 신청 유리 조기 신청후 풀타임 일하면 연금 일부 공제 35% 건강 문제로 은퇴해 일찍 연금 수령 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜연금)은 언제 받아야 유리할 까. 이런 질문을 자주 받는다. 당연히 70세까지 기다렸다가 ... |
일자: 2024.03.12 / 조회수: 0 소셜 시큐리티 베니핏 제대로 이해 못 해 1960년생부터는 67세에 100% 연금 받아 70세 넘어 신청하면 6개월 치만 소급 지급 미국인 절반 이상 만기 은퇴 연령 65세로 잘못 이해 소셜시큐리티베니핏(이하 소셜 연금)은 미국 은퇴자들의 중요한 재정원이다. 2024년 현재 거의 6,800... |
일자: 2024.01.29 / 조회수: 0 부모 장애인 연금 혜택 자녀들‘날벼락’ 규정 까다롭고 SSA직원 부족해 업무 처리 느리고 각종 소셜 연금 초과 지불 지난 4년간 60~100억 세금 원천징수, 월급 차압까지 당할 수 있어 크리 플라워스(38)는 지난 2월 결혼하면서 소셜시큐리티(SSA) 웹사이트 어카운트(my... |
일자: 2023.12.31 / 조회수: 294 평생 번 수입중 가장 높은 35년치 기준 채우지 못한 해 또는 달 수입은‘0’로 계산 일해서‘0’수입 메꾸고 적은 수입 큰 것으로 바꾸고 Q: 만기 은퇴 정년을 지나 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜연금)을 받고 있다. 아직 직장 일을 계속 하고 있는데 직장에... |
일자: 2023.12.10 / 조회수: 0 공공직 펜션 받으면 세금 냈어도 소셜 연금 다 못 받아 횡재수 제거법, 정부 펜션 삭감법 공정 논란 교사, 소방관, 경찰 등 공공직 근로자에 적용 의회 개혁 방안 논의하지만 쉽지 않을 듯 소셜 시큐리티 세금을 내지 않는 직장(공공직)에 다니면서 부업으로 소셜 시큐리티 세금을 내는 직장에서 일을 하는 열혈 직장인들이 많다. 하지... |
일자: 2023.08.21 / 조회수: 0 35년 일해야 최대 연금 받는다 연금 받으며 일하면 일부 연금 공제 일찍 신청하면 최대 30% 줄어들어 소셜 시큐리티 베니핏(소셜 연금)은 매우 복잡하다. 지난 80여 년간 규정이 수없이 바뀌어 소셜시큐리티국 직원조차 완전히 숙지하지 못한다. 복잡한 케이스는 일선 직원이 아니... |
일자: 2023.08.14 / 조회수: 0 ‘차일드-인-케어’(child-in-care) 배우자 연금 근로 크레딧 가진 배우자 먼저 연금 신청해야 이혼 배우자는 자녀 키워도 62세 넘어야 자녀 16세 되면 더 이상의 혜택 중단돼 Q: 이혼했고 내년 1월이 되어야 62세가 된다. 15세 아들을 내가 키우고 있는데 전남편이 최... |
일자: 2023.07.24 / 조회수: 0 내년 소셜연금 3% 이상될 듯 – 메디케어 보험료는 179.80달러 유력 내년 소셜시큐리 베니핏(이하 소셜연금)이 예상보다 많은 많은 3% 오를 것으로 보인다. 이는 연방노동부가 발표한 6월 전체 인플레이션이 전년대비 3% 증가한 것으로 나타났기 때문이다. 2021년 3월말 이후 12개월만에 최저치 인상이다. 물가 인상의 주요 원인은 아직 주택 및 렌... |
일자: 2023.07.02 / 조회수: 0 여성들 남성보다 2년 더 빨리 은퇴 – 남성 수입보다 21% 낮아 동일한 직업이라도 여성이 남성보다 더 적게 받는다. 이 때문에 여성이 남성보다 2년 더 빨리 은퇴하는 것으로 나타났다. 퓨리서치센터의 통계 자료에 따르면 2022년 비슷한 직종의 여성 수입은 남성의 82%에 그쳤다는 것이다. 또 평생 남성보다 21%를 적게 받는다. 이런 이유에서... |
일자: 2023.06.19 / 조회수: 0 소셜시큐리티 기금이 2033년이면 고갈돼 100% 소셜시큐리티 베니핏(소셜연금) 지불이 어렵다는 분석이 나오고 있다. 현재 의회와 정치권에서 세금을 올리고 만기 은퇴 연령을 높이는 등 미국 사회복지제도에 대한 다각적인 대책이 논의되지만 아직 구체적인 가닥이 잡히지는 않고 ... |
일자: 2023.06.15 / 조회수: 0 미국인 3분의 2는 소셜시큐리티 이해 못해 3분의 1은 아예 낙제점 받아 전문가들 당황 절반 가까이는 은퇴후 얼마 받는지 몰라 아는 것이 힘이라고 했다. 소셜시큐리티에 대해 제대로 이해하지 못하면 당연히 받아야 할 복지 혜택을 충분히 받지 못할 수 있다. 소셜시큐리티는 미국... |
일자: 2023.06.13 / 조회수: 0 내년 소셜연금 2.7% 오를 듯 – 인플레이션 완화 따라… 최종발표는 10월 내년 소셜시큐리티 베니핏 즉, 소셜 연금이 소폭 증가할 것으로 보인다. 인플레이션이 크게 완화되고 있기 때문이며 현재의 추세라면 2.7%로 예상된다. 지난해 소셜연금은 물가의 큰 폭 상승으로 8.7%나 올랐다. 하지만 지난 5월 연 인플레이션은 4%로 낮아졌다. 2021년 3월 이후 ... |
일자: 2023.06.05 / 조회수: 0 부모가 은퇴, 장애, 사망했다면 가능 18세 미만, 장애인, 18~19세 고교생 극빈 자녀라면 17세까지 SSI 자격 부모 연금의 50%, 가족 총액은 150~180% Q: 이혼한 남편이 미성년 아이 양육비를 주고 있다. 그런데 최근 소셜 시큐리티 연금을 신청했다면서 아이도 소셜 연금을 받을 수... |
일자: 2023.05.17 / 조회수: 0 암으로 12개월 이상 일을 못 한다면 장애인 연금 가능 암 4기, 말기 암은 우선 장애 판정 소셜시큐리티국 SSDI 승인율 고작 31.8% 판정받았다면 만기연령 때 받는 연금 받아 판정 기준 암 종류는 정부‘블루북’참조 거부 된다면 4단계로 재심 요청 Q: 암 진단을 받고 투병 중이다. 항암 치료 등으로 일을 하지 못하고 있다.... |
일자: 2023.05.05 / 조회수: 0 만기 은퇴 정년(FRA) 지나야만 가능 목돈 받아 자동차, 카드 빚 청산 좋은 옵션 평생 받는 소셜 연금은 줄어들어 Q: 7월에 만기 은퇴 연령(은퇴 정년 FRA)이 되는 1957년생이다. 만기 은퇴 정년부터 소셜 연금을 받으려고 한다. 그런데 주변에서 소셜 연금을 일시불로 받을 수 있... |
일자: 2023.04.23 / 조회수: 0 소셜연금 받다 남편(부인) 신청하면 배우자 연금 바꿔줘 배우자 연금이 더 많다면 자동 추가금 지급 이혼했다면 남편(부인) 먼저 신청 안해도 돼 배우자·소셜연금 동시신청‘딤드’파일링 초과분 계산‘엑세스 베니핏’알아두기 Q: 결혼한 주부다. 남편 근로 기록에 따른 배우자 연금(spousal benefit) 자격... |
일자: 2023.04.09 / 조회수: 0 미국 은퇴 소셜 연금 이해하려면 정상(만기) 은퇴 연령부터 알아야 미국에서 은퇴를 준비할 때 가장 중요하게 생각해야 할 부분중 하나가 만기 은퇴 정년(Full Retirement Age 또는 Normal Retirement Age)이다. 줄여서 FRA 또는 NRA라고 하는데 이 정년 나이를 전후해 연금 액수는 물론이고 혜택에 큰 차이가 난다. 일단 FRA가 지나면 평생 낸 세... |
일자: 2023.04.02 / 조회수: 0 2022년 소셜 연금 지불금 세수입보다 더 많아 – 예상대로 2034년 고갈 연례 보고서 발표 소셜 시큐리티 연금이 예상됐던 대로 2034년 고갈될 전망이라고 소셜시큐리티 신탁위원회(Social Security Board of Trustees)가 지난 31일 발표한 연례 보고서에서 밝혔다. 보고서에 따르면 ‘노인 및 생존자 보험 및 장애 보험 신탁 기금’(Old Age ... |
일자: 2023.03.20 / 조회수: 0 소셜연금‘손익분기연령’이해하기 일찍 받을지 결정하는 데 도움 될 것 건강 나쁘고 부채 많다면 일찍 신청 소셜 연금은 62세부터 매년 8%씩 증가 소셜시큐리티 베니핏(이하 소셜연금)을 언제 받을 것인가는 은퇴를 앞둔 예비 시니어들의 영원한 과제다. 또 농담삼아 ... |
일자: 2023.03.18 / 조회수: 0 남편 수입, 동거 사실 숨긴 여성, 소셜시큐리티국에 6만달러 배상 판결 메인주 버윅에 사는 한 여성이 10여년동안 남편의 수입과 남편과 함께 살고 있는 사실을 숨기고 연방 보조금을 받았다가 적발돼 소셜시큐리티 및 공공 주거 보조금 6만달러를 배상하게 됐다고 메인주의 포틀랜드 프레스 헤럴드가 18일 보도했다. 신문에 따르면 미국 포틀랜드 연방... |
