소셜시큐리티국으로부터 소셜연금(소셜시큐리티 베니핏, SSA)를 너무 많이 지불했다(오버페이먼트)면서 이를 반환해야 한다는 통지문을 받는 은퇴자들이 적지 않다. 이런 경우 통지된 돈을 되돌려주거나 매달 받는 소셜연금에서 일정금액을 공제할 수 있다. 따라서 왜 이런 오버 페이먼트가 발생하는지 잘 이해해야 할 필요가 있다.
소셜 연금 과다 지불은 만기 은퇴연령 이전에 연금을 받으면서 일을 해 정부가 정한 수입 이상을 벌었을 때 또는 베니핏 신청 시기나 기타 연금 자격 등의 이유로 발생한다.
소셜시큐리티국은 통지문에 과다 지불의 이유를 설명하고 반환해야 할 돈, 그리고 항소 권리와 반환 방법 등을 안내한다.
조기 연금 수령후 근로
만기 은퇴 연령(FRA)이전에 연금을 신청해 받으면서 일을 계속한다면 지급되는 소셜 연금이 줄어들 수 있다.
2026년 FRA 이전 소셜연금 수령자는 연 근로소득 2만4,480달러 이하만 벌어야 한다. 이 금액을 초과하는 근로 소득에 대해서는 2달러당 1달러씩 소셜연금에서 삭감돼 소셜연금이 지불된다.
다만 FRA가 되는 해에는 소득 기준 금액이 올라가 생일을 맞는 달 이전까지 6만5,160달러를 초과하는 금액에 대해서만 3달러당 1달러씩 소셜연금에서 공제된다.
이 초과 지불금은 즉시 적용되지 않고 해당 연도가 다 지날 때까지는 공제되지 않은 소셜연금을 전액 받다가 이듬해 금액이 조정돼 초과 지불금 반환 편지를 받게 된다.
많은 사람들이 소셜연금이 삭감될 수 있다고 우려해 일을 하면서도 FRA 이전에 연금을 신청한다. 이런 경우 앞에서 말한 소득 한계를 넘는 금액의 절반만큼 소셜연금에서 제해 진다고 보면 된다. 이렇게 제해진 금액은 완전히 사라지는 것은 아니다. FRA가 지나면 다시 소셜연금에 가산돼 지불된다.
이혼, 재혼, 사별 등의 이유
받고 있던 소셜연금은 이혼, 재혼, 사별 등의 이유로 금액이 변할 수 있다. 특히 미성년자 자녀가 18세 나이가 되면 소셜연금이 중단되므로 반드시 소셜시큐리티국에 이를 알려야 한다. 만약 소셜시큐리티국이 이를 감지하지 못하고 계속 돈을 지불했다면 나중에 이를 전액 돌려받겠다고 할 것이다.
SSA 실수
간혹 SSA에서 연금을 잘못 계산해 초과 연금을 지불하는 경우가 있다. 매년 수천 건이 발생한다. 예를 들어 2022년 회계감사국은 부정확한 연금 계산으로 7만3,000건의 과다 지불이 발생했다고 밝혔다. 연방 의회 보고서도 최근 연간 60억 ~ 110억 달러가 초과 지불됐다고 밝혔다. 연금 수령자의 실수가 아니더라고 연방정부는 이를 돌려 받으려고 한다.
이의신청
만약 과다 지불 반환 편지를 받았다면 설명을 자세히 읽고 이의가 있다면 60일 이내에 항소하거나 재고 신청을 할 수 있다.
또 과다 지불이 확실하지만 경제적 어려움으로 모두 반환하기 어렵다면 SSA-632 폼을 작성해 다른 옵션을 요청할 수 있다. 이 폼은 온라인, 우편 또는 가까운 소셜오피스에 접수 할 수 있다. 과다 지불금이 2,000달러 미만이면 전화로도 요청할 수 있다.
소셜시큐리티국은 월 지급 소셜연금의 최대 50%까지 공제할 수 있다.
통지를 받고도 30일 이내에 응답이 없으면 자동 공제가 시작된다. <김정섭 기자>
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