공무원 펜션 받는데 배우자 연금 신청하면
GPO 규정으로 월 펜션 3달러당 2달러 공제
나이관계없이 장애인 연금은 만기 연금과 동일
배론 가이드에 소셜 시큐리티 베니핏(소셜연금)과 관련된 흥미로운 질문 두건이 올라왔다. 한인들이 많이들 궁금해하는 배우자 소셜연금과 또 소셜시큐리티 세금을 내지 않은 공공 근로직 종사자의 배우자 소셜연금 삭감(Government Pension Offset)에 관련된 질문이다. 많은 사람들에게 도움이 될 내용이므로 설명과 함께 소개한다. 배우자 연금은 늘상 궁금해하는 질문이다. 알고 보면 매우 간단하지만 모르는 사람들이 의외로 많다.
장애인 연금과 배우자 연금
Q 소셜시큐리티 장애인 연금(SSDI)으로 월 3,000달러를 받고 있는 63세 남성이다. 거의 3년째 진행성 질병으로 인해 장애 판정을 받아 소셜 시큐리티국으로부터 장애인 연금을 받는 중이다. 와이프는 내년(2023년) 10월에 62세가 되며 이때 소셜 연금을 신청할 예정이다. 아마 월 1,300달러를 받을 것으로 보인다.
만약 내가 75세에 죽는다면 와이프는 내가 받던 연금을 모두 받을 수 있는지, 아니면 부분적으로 받는지 알고 싶다.
A 질문자는 아마도 66세 10개월에 만기 은퇴 연령이 될 것으로 보인다(질문 내용상 1959년생으로 추정됨). 따라서 나이가 만기 은퇴 연령이 되면 자동적으로 장애인 연금은 소셜 연금으로 바뀌게 되지만 월 페이먼트는 기본적으로 바뀌지 않는다.
나이에 관계없이 장애인 연금을 신청하면 만기 은퇴 연령에 신청하는 것과 같은 금액을 지불해 준다. 만약 62세에 일찍 신청해 소셜연금을 받다가 얼마 후 신장병과 같은 질병으로 장애 판정을 받았다면 연금은 장애연금으로 바뀌어 만기 은퇴 연령에 받는 금액으로 상향 조정된다.
질문 내용으로 돌아가면 만약 75세에 사망한다면 와이프가 이미 만기 은퇴 연령(67세)을 넘어섰기 때문에 질문자가 받는 3,000달러를 모두 받을 수 있다. 와이프가 받고 있는 1,300달러보다 더 많은 금액을 정부가 지급하기 때문이다. 하지만 둘 다 받지는 못하고 더 많은 금액 3,000달러만 받는다.
재정 플래닝 회사 헐버르 하그로브의 브렛 거색 시니어 복지 전문 어드바이저는 “와이프가 만기 은퇴 연령이 되면 그 금액을 100% 받는다”고 말했다. 그는 그러나 “와이프가 만기 은퇴 연령이 되기 전 남편이 죽으면 남편의 연금을 100% 받지 못하고 나이에 따라 줄어든 금액을 받는다”고 덧붙였다.
소셜시큐리티국에 따르면 규정상 미망인은 60세 이상부터 사별한 배우자가 받던 소셜연금을 받을 수 있다. 그러나 만기 은퇴 연령 이전이라면 사별한 배우자의 월 소셜연금의 71.5%에서 99%까지 받는다.
만약 와이프가 자신의 근로 크레딧으로 62세부터 소셜연금을 받는다면 만기 은퇴 연령 67세(질문자의 와이프는 1961년생이므로)에 받게 될 연금의 70%(30% 줄어든 금액)만 받는다.
정부 펜션 삭감 규정(GPO)과 소셜연금
Q 남편이 우체국에 다니다 은퇴했다. 현재 73세인데 소셜 연금 대상은 아니어서 소셜 연금을 받지 못한다. 대신 남편이 내 소셜 기록으로 배우자 연금을 신청할 수 있나.
A 질문자가 소셜연금을 신청해 받기 시작한다면 남편은 배우자 연금 자격이 될 것이다. 그러나 예상보다 많지는 않을 것이다.
앞서 배우자 연금을 설명한 거색 어드바이저의 모친이 이와 유사한 케이스다. 그의 어머니는 은퇴한 연방 공무원으로 직장에 다닐 때 소셜시큐리티 세금을 내지 않았다. 그런데 사망한 부친은 소셜 세금을 냈기 때문에 모친은 남편의 기록으로 사별 배우자 연금을 받는다. 하지만 부친의 연금을 모두 받지 못하고 월 46달러만 받는다.
이유는 GPO라고 부르는 ‘정부펜션 삭감’(Government Pension Offset) 규정 때문이다.
직종에 따라 미국 소셜시큐리티 시스템에 가입하는 않는 공직도 있다. 급여에서 소셜시큐리티 세금을 떼지 않는다는 말이다. 대신 이런 직종은 소셜 연금 대신 직장에서 제공하는 펜션(pension)을 받는다.
따라서 소셜시큐리티 세금을 내지 않는 정부 직업을 갖고 펜션을 받는다면 GPO에 따라 소셜시큐리티의 배우자 연금, 사별 배우자 연금의 일부 또는 전부가 삭감된다.
이중으로 혜택을 주기 않기 위해서다.
매달 받는 공공직종 펜션 3달러당 GPO는 소셜시큐리티 연금에서 2달러를 제한다.
정부 펜션을 일시불로 한꺼번에 받을 수도 있을 것이다. 그렇다고 해도 소셜시큐리티국은 GPO를 계산할 때 펜션이 매달 지불되는 것처럼 계산해 소셜 연금을 삭감해 지불한다.
예를 들어 보자. 소셜시큐리티 세금을 내지 않은 은퇴 공무원이 매달 600달러의 펜션을 받고 있고 배우자 자격으로 배우자 소셜 연금으로 500달러를 받는다고 가정해 보자. 펜션의 3분의 2는 400달러이므로 GPO에 따라 배우자 연금 500달러에서 400달러가 제해진다. 따라서 이 은퇴 공무원이 받는 배우자 소셜 연금은 월 100달러다.
만약 정부 연금의 3분의 2가 소셜 시큐리티 배우자 연금보다 많다면 배우자 연금은 한 푼도 받지 못한다.
소셜시큐리티국에 따르면 2020년 GPO 대상의 소셜연금 수혜자 거의 3분의 2는 배우자 또는 사별 배우자 베니핏이 삭감돼 한푼도 받지 못했다. 또 부분적 삭감으로 지급된 월평균 금액은 고작 186달러였다.<GPO와 관련된 자세한 내용은 본보 3월호 참조>. 김정섭 기자
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