예비 은퇴 직장인 최대 고민은 건강 보험
연방 보조금 확대로 보험료 더 적을 수도
빈곤선 150%까지 보험료‘0’로 가입 가능
팬더믹이 끝나면서 직장으로 복귀하는 직장인들이 많아졌지만 적지 않은 이들이 고민에 빠져 있다. 팬더믹 기간 중 깎였던 급여를 ‘고용 개발국’(EDD)에서 보충해 줘 별다른 어려움이 없었는데 복귀 직장에서 재정이 어렵다는 이유로 급여를 깎겠다고 나서기 때문이다.
그렇다고 직장을 그만두기도 어렵다. 건강보험 때문이다. 급여는 깎여도 건강 보험을 제공하기 때문에 어쩔 수 없이 ‘버티기’해야 한다. 특히 은퇴를 앞둔 직장인들은 메디케어가 나올 때까지 노심초사 기다려야 하는 입장이 된다.
미국 시니어 건강 보험인 메디케어는 건강에 이상이 있지 않는 한 65세부터 받는다. 따라서 좋으나 싫으나 메디케어 나이 때까지는 버텨야 한다는 생각에 서글퍼지기까지 한다. 얼마 전 지인으로부터 듣게 된 씁쓸한 하소연이다.
많은 미국인들이 직장을 그만두고 싶어도 건강 보험 때문에 결심을 하지 못한다. 그나마 조 바이든 대통령이 메디케어 연령을 65세에서 60세로 낮추겠다고 했지만 그것 역시 조만간 이뤄지기는 힘들 것으로 보인다(본지 4월호 참조).
그렇다고 방법이 없는 것은 아니다. 직장을 그만두더라도 충분히 건강보험에 가입해 가족 건강을 지킬 수 있는 방법은 얼마든지 있다.
은퇴 직원에게 보험 혜택을 주는지 인사과에 문의하기
20명 이하의 종업원을 둔 직장은 법적으로 은퇴자에게 계속 건강보험을 제공하지 않아도 된다. 하지만 은퇴 전까지 건강 보험을 전부 또는 일부 제공해주는 좋은 직장도 있다.
직장에 다니면서 포괄적인 혜택을 주는 건강 보험을 가지고 있다면 은퇴 후 이를 계속 유지할 수 있는지 알아보는 것이다.
오바마케어에 가입한다
가장 좋은 방법이다.
올해 초 조 바이든 대통령은 팬더믹으로 보험이 절대적으로 필요하다고 판단해 전 국민 건강보험(ACA)인 일명 ‘오바마케어’ 특별 가입기간을 8월 15일까지 연장했다. 원래는 11월 1일부터 1월 31일까지 연례 가입 기간을 두고 이 기간이 지나면 특별한 경우가 아닌 이상 다음 가입 기간이 오픈될 때까지 보험 없이 기다려야 했다.
특히 지난 3월 바이든 행정부는 코비드 구호 기금 1조9,000만 달러 재정에 오바마 케어 건강 보험 연방 보조금 확대안을 포함시켜 대대적인 지원에 나서고 있다.
만약 직장을 퇴직했다면 8월 15일 가입기간 연장 이외에도 생활 환경 변화에 따른 특별 가입이 인정돼 오바마케어에 훨씬 저렴한 비용으로 가입할 수 있다.
당사자 또는 배우자가 직장을 그만두면서 건강 보험을 잃었다면 60일 이내에 각 주별 또는 연방 정부 운영 오바마케어 거래소를 통해 보험에 가입할 수 있다. 특히 2021년과 2020년 바이든 행정부의 대대적인 보조금 확대 정책에 따라 큰 부담 없이 건강보험을 받을 수 있게 된 것이다.
이번 보조금 확대법에 따르면 보험 거래소의 ‘실버’ 플랜 가입자의 수입이 연방 빈곤선 150% 미만이면 보험료 없이 가입할 수 있다. 보조금 확대 이전에는 수입의 2.07%를 보험료로 내야 했다. 캘리포니아를 비롯한 일부 주에서는 연방 빈곤선 상한선의 138%까지 보험료를 전액 보조받는 메디케어드(메디칼)에 가입하고 그 이상 수입부터 150% 까지는 소득의 4.14%를 보험료로 냈다. 1년에 792달러 정도로 한달 66달러다. 나머지 보험료는 정부에서 보조해 준다.
소득이 빈곤선 400% 이상자에게는 보조금이 지급되지 않아 매우 비싼 보험료를 내고 가입해야 됐었다 하지만 바이든은 보험료가 수입의 최고 8.5%를 넘지 못하게 했다. 나머지는 연방 정부에서 보조해주는 것이다.
바이든의 지원 확대안은 2022년까지 지속되지만 바이든 행정부를 의회와 협의해 이를 영구적으로 유지하겠다는 복안을 가지고 있다. 따라서 오바마케어 가입이 오히려 직장 보험보다 보험료도 더 낮고 혜택도 수입에 따라 더 많이 받을 수도 있다.
조기 은퇴한 유 모 씨(62)는 직장 보험보다 오바마케어를 통해 가입한 건강보험에 더 만족해하는 케이스다.
2년 전 직장을 그만두고 오바마케어를 통해 가입한 실버 보험의 보험료는 부부 600달러가량이었지만 바이든 정책으로 340달러로 내려갔다.
특히 직장 보험을 가지고 있을 때 지불해야 했던 한 달 약값이 60~70달러였지만 오바마케어 보험으로 요즘은 한 달 10달러도 들지 않는다.
코브라(COBRA)
직장을 다니다 그만두면 연방법으로 직장에서 받고 있던 동일한 건강 보험을 18개월간 지속할 수 있다. 이를 코브라(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)라고 부른다. 이 코브라 보험은 20명 이상 고용하는 회사에 적용된다.
그러나 직장에서는 더이상 보험료를 보조해 주지 않기 때문에 전액 자비로 보험료를 내야 한다. 또 보험회사가 2% 행정부를 추가로 요구할 수도 있다.
결코 싼 가격은 아니다. 현재 가지고 있는 직장 보험으로 병 치료를 받고 있지 않는 한 구태여 비싼 코브라 보험을 유지할 필요 없이 오바마 캐어 보험으로 옮겨 가입하면 된다. 오바마케어 보험은 병력을 따지지 않는다.
배우자 직장 보험으로 옮기기
배우자 직장에서 보험을 제공한다면 가족의 자격으로 가입할 수 있다. 카이저 패밀리 재단에 따르면 지난해 건강 보험을 제공하는 직장의 95%가 직원 배우자에게도 보험을 제공하고 있다. 배우자가 다니는 직장에서 보험을 제공한다면 그쪽으로 옮기는 것도 좋은 옵션이 될 수 있다.
자넷 김 기자
Comment 0
일자: 2021.12.09 / 조회수: 12752 Cover story 2022년 건강보험 2022년 건강보험 1월 31일까지 가입 빈곤선 150%까지는 보험료‘0’부터 병력 있어도 보험료 차등 없이 가입 오바마캐어로 불리는 전국민 건강보험 가입이 11월 1일부터 내년 1월까지 계속된다. 연방 정부 운영 건강보험 ‘마켓 플레... |
일자: 2021.12.04 / 조회수: 2064 추가 혜택보다 자신에 맞는 플랜 선택을 전국 여행을 자주 한다면‘오리지널’적합 꾸준한 건강 관리 위해서는 HMO가 유리 규모 크고 리퍼럴 좋은 메디컬 그룹 선택 메디케어 연례 변경 기간이 10월 15일부터 12월 7일까지 거의 8주간 계속됐다. 많은 시니어들이 이 기... |
일자: 2021.11.14 / 조회수: 491 <Cover story 사회복지 예산안‘더 나은 재건법’> 양로원 대신 홈케어 간병 확대 메디케어 치과, 안경은 제외 오리지널 메디케어에서 보청기를 제공한다. 하지만 당초 예상됐던 치과와 안경은 제외됐다. 또 메디케이드(캘리포니아는 메디칼)의 보조를 받는 시니어들의 ... |
일자: 2021.11.12 / 조회수: 2349 2022년 메디케어 파트 B 표준 보험료 170.10달러 내년 메디케어 파트 B 표준 보험료가 올해보다 14.5% 올라간다고 ‘메디케어 메디케어드 서비스 센터’(CMS)가 12일 발표했다. 당초 인상률 6.7% 예상치를 두배 이상 뛰어 넘은 수치다. 이에따라 2022년 표준 메디케어 보험료는 170.10달러다. 2021년 148.50달러보다 21... |
일자: 2021.10.17 / 조회수: 1114 <서울메디컬 그룹> “그룹의 이익보다 환자의 건강이 우선” 7개 주 10개 대도시서 의료 혜택 제공 4년 연속‘5 스타’최고 진료 등급 유지 메디케어 연례 변경 기간이 10월 15일부터 시작된 가운데 치과, 안경, 보청기, 침술 등 오리지널 메디케어에서 제공... |
일자: 2021.10.07 / 조회수: 1028 <Cover story> 10월 15~12월 7일 7주간, 연례 변경 기간 시작 오리지널, 파트 C, 파트 D 마음대로 변경 다양한 플랜 비교해 자신에 적합한 것 찾기 1년간 사용할 보험, 내용 충분히 숙지해야 메디케어 연례 변경 기간이 시작됐다. 기간은 10월 15일부터 12월 7일까지 7주간이다. ... |
일자: 2021.09.12 / 조회수: 1863 메디케어는 국외 진료 커버 안돼 일부 파트 C는 응급 상황에서 사용 가능 해외 체류 증명하면 벌금 없이 파트 D 가입 해외에 살려고 하는데 메디케어는 어떻게 해야 하느냐고 걱정하는 사람들이 있다. 기본적으로 메디케어는 미국 또는 미국령에서만 사용할 수 있다. 한국 등 해외... |
일자: 2021.09.03 / 조회수: 1607 많은 한인들이 오리지널 메디케어를 PPO라고 부른다. 하지만 잘못된 말이다. 오리지널 메디케어는 주치의 없이 원하는 곳을 마음대로 다닐 수 있다는 의미로 PPO라고 생각하지만 의미가 전혀 다르다. 얼마 전 한 지인이 자신은 PPO를 가지고 있는데 전국으로 돌아다니며 진료를 할... |
일자: 2021.08.20 / 조회수: 894 예비 은퇴 직장인 최대 고민은 건강 보험 연방 보조금 확대로 보험료 더 적을 수도 빈곤선 150%까지 보험료‘0’로 가입 가능 팬더믹이 끝나면서 직장으로 복귀하는 직장인들이 많아졌지만 적지 않은 이들이 고민에 빠져 있다. 팬더믹 기간 중 깎였던 급여를 ‘고... |
일자: 2021.08.13 / 조회수: 1434 메디케어 가입 기간 어기면 평생 벌금 처방전 파트 D는 월 보험료 1%씩 추가 파트 B는 12개월마다 10%씩 평생 내야 메디케어는 제때 가입하지 않으면 벌금을 내야 한다. 벌금도 한 번에 끝나는 것이 아니라 가입하고 있는 동안 평생 내야 한다. 따라서 가입 기간을 준수하는 것이 ... |
일자: 2021.08.06 / 조회수: 383 바이든, 유급 병가등 3.5조 예산안 공개 “오리지널도 안경, 보청기, 치과 포함” “처방 약값 인하 협상권 연방정부에 권한” 연방정부에서 제공하는 오리지널 메디케어는 안경과 보청기, 치과를 커버해 주지 않는다. 이런 혜택을 받으려면 메디케어 어드밴... |
일자: 2021.07.07 / 조회수: 1629 연 소득 많다면 파트 B, 파트 D 보험료에 ‘부자세’ 추가 많은 한인들이 65세 이상 미국인들에게 제공되는 메디케어가 공짜로 알고 있다. 잘못된 생각이다. 메디케어 파트 C 보험료가 거의 0에 가깝기 때문에 생기는 오해일 것이다. 재산이 없고 수입이 극빈 수준에 머물러 의료비 지불 능력이 없다면 메디케이드(캘리포니아는 메디칼)라는... |
일자: 2021.06.08 / 조회수: 283 메디케어는 65세에 가입해야 한다. 가입을 하지 않으면 늦게 가입한 기간 만큼에 해당하는 추가 보험료를 평생 내야 한다. 게으른 데 대한 벌금이다. 그런데 65세가 되어도 메디케어에 가입하지 않아도 되는 경우가 몇 가지 있다. 그중에서도 직장에서 제공하는 직장 보험이 있다... |
일자: 2021.05.25 / 조회수: 767 “아무리 설명해도 지나치지 않다.” 메디케어를 두고 하는 말이다. 많은 사람이 질문을 던지고 수없이 많은 대답이 오고 가지만 정확히 의미를 알고 있는 한인들은 그리 많지 않다. 보험 에이전트에게 알아서 해 달라는 한인들이 많은데 잘못된 생각이다. 가입자가 정확... |
|
일자: 2021.05.25 / 조회수: 3650 IRA·401(k) 등 은퇴 구좌, 메디케이드에 영향 줄 수 있어 IRA나 직장 펜션, 401(k) 같은 개인 은퇴 플랜이 ‘메디케이드’(캘리포니아는 메디칼) 자격에 영향을 주는지를 궁금해하는 한인들이 많다. ‘메디케이드’(medicaid)는 극빈자에게 주는 연방 및 주정부 의료 지원 프로그램으로 많은 한인들이 이를 이용해 의... |
일자: 2021.05.05 / 조회수: 752 현재 가입해 있는 메디케어 플랜이 마음에 들지 않는다면 올해 연말에 시작되는 정기 변경 기간(AEP)까지 기다릴 필요 없다. 1월1일부터 3월31일까지 진행되는 ‘오픈 인롤먼트 피리어드’(OEP∙Open Enrollment Period)를 이용하면 된다. 이 기간동안 메디케어 파트 C(P... |
