수입 높으면 파트 B, D 보험료 더 내야
치료비 많이 나온다고 메디갭 취소 못 해
치과 서비스 받으려면 파트 C 가입
메디케어는 매우 복잡하다. 종류도 다양하고 또 가입도 아무 때나 할 수 없다. 정해진 기간 내에만 가능하다. 대부분의 미국인들은 자신이 가입한 메디케어에 매우 만족하고 있다. 하지만 복잡한 만큼 질문도 많다. 다음은 많은 사람들이 궁금해하는 메디케어 관련 대표적 궁금증을 정리한 것이다.
➊ 메디케어 보험료는 얼마나 인상될 것이고 앞으로 의료비는 얼마나 오를까?
의료비용은 항상 일반 소비자 인플레이션 비율보다 높다. 2019년 조사 및 컨설팅 회사 ‘헬스 뷰’에 따르면 향후 10년간 연간 의료비용 인플레이션은 연평균 5~5.5%가 될 것으로 예상했다. 하지만 지난 12월 일반 물가 인플레이션이 무려 7%까지 치솟는 상황이므로 의료비 인상은 이보다 훨씬 높을 것이다.
현재 메디케어 파트 B 표준 월 보험료는 170.10달러다. 지난해 148.50달러에서 21.60달러나 인상됐다. 메디케어 신탁위원회는 2028년까지 연 평균 5.9% 인상될 것으로 예상했다. 또 전통 메디케어인 오리지널 메디케어 가입자들이 가입하는 메디갭 보험료 역시 6% 인상될 것으로 보인다.
카이저 패밀리 재단에 따르면 일반 보험회사가 판매하는 주치의 제도인 메디케어 어드밴티지 플랜(파트 C)의 49%는 파트 B 보험료 이외에 내는 보험료는 없다.
‘헬스 뷰’에 따르면 오리지널 메디케어를 가지고 있는 65세 부부는 처방전 파트 D와 메디갭 보험료 그리고 다양한 자기 분담금으로 연간 1만500달러를 지불한다. 하지만 20년후 비용은 연간 3만3,000달러(화폐 가치 조정분)로 예상된다.
➋ 치과 보험은 어떻게 가입하나
치과는 예방 건강보험의 매우 중요한 요소다. 나쁜 치아 건강과 당뇨 같은 만성 질병, 만성 감염증을 가지고 있다면 건강에 나쁜 영향을 미친다는 연구 결과도 나왔다. 전체적으로 메디케어 가입자 3분의 2는 치과 보험이 없는 것으로 카이저 패밀리 재단은 밝혔다. 다시 말해 많은 사람들이 자비로 치료 치료를 받는다.
오리지널 메디케어는 대부분 치과 치료를 커버해 주지 않는다. 또 안경과 보청기 혜택도 없다. 치과는 매우 한정된 상황에서만 커버된다.
하지만 오리지널 메디케어의 대체 보험인 메디케어 어드밴티지(파트 C) 플랜은 일부 치과를 제공해준다. 컨설팅 회사 ‘아발리 헬스’에 따르면 파트 C 가입자의 90%는 최소한의 치과 치료를 받을 수 있다. 또 60%는 치아 복원 서비스를 제공하는 플랜에 가입해 있고 78%는 X 레이와 스케일링의 혜택을 받을 수 있다.
일반 치과 보험처럼 파트 C 역시 치과 치료의 제한을 두고 있다.
보청기와 안경 역시 대부분 파트 C 보험에서 커버해 준다.
이런 이유로 요즘 오리지널 메디케어에서 파트 C 보험으로 바꾸는 사람들이 크게 늘고 있다.
오리지널 메디케어 가입자들이 치과 혜택을 받으려면 별도의 치과 보험에 가입해야 한다. 델타 덴탈 보험 PPO 플랜의 대도시 보험료는 48달러 선이다. 디덕터블은 50달러 내외이고 연 최대 혜택은 1,500달러다.
➌ 올해 보험료 책정은 2020년 수입을 기준으로 하나
올해 은퇴를 하는데 수입이 높아 파트 B 월 보험료가 340.20달러다. 또 파트 D 보험료도 더 내야 한다. 2022년 수입은 2020년보다 훨씬 낮을 것이다
수입이 많은 메디케어 가입자는 파트 B와 파트 D 보험료를 더 내야 한다. 수입은 2년 전을 기준으로 한다. 연방정부에 따르면 약 7%만이 추가 보험료를 낸다. 이를 ‘소득 관련 월 조정금’(Income-Related Monthly Adjustment Amounts·IRMAA)이라고 부른다.
파트 B 보험료는 정부가 내는 1인당 보험료의 25%에 해당하며 고소득자에게는 추가 보험료가 부과되는데 보험료의 35~85%를 내도록 설계돼 있다.
IRMAA는 MAGI라고 불리는 변경된 조정 후 총수입에 따라 결정된다. MAGI는 세금 보고의 AGI에 세금공제 수입을 합친 금액이다. 개인 세금 보고자의 경우 9만1,000달러에서 50만 달러까지 6등으로 나뉘어 578.30달러까지 보험료를 낸다.
많은 은퇴자들은 수입이 줄었는데도 IRMAA로 보험료가 크게 올라간 것에 어리둥절한다. 소셜 시큐리티 국은 2022년 보험료를 2020년 세금보고서를 근거로 책정한다.
만약 수입이 도중에 줄었다면 소셜시큐리티 폼 ‘SSA-44’를 작성해 재심을 청구할 수 있다.
➍ 메디케어 파트 C 플랜에서 의료비 지불을 거부했다. 이럴 경우 재심을 청구할 수 있나
지난 2019년 연방정부는 메디케어 어드밴티지 플랜이 부적절하게 가입자의 치료비 청구를 거절하는 일정한 패턴을 발견했다. 연방 보건 후생부의 감찰관실은 “메디케어 어드밴티지 플랜의 진료 거부와 치료비 지불 거부와 관련된 광범위하고도 지속적인 문제를 발견했다”고 밝혔다. 감찰관실은 2014~2016년 환자와 병원이 제기한 재심 청구 건을 조사한 결과, 파트 C 플랜 자체적으로 거부했던 케이스를 다시 뒤집은 것 만 75%에 달했다.
하지만 재심 청구 건수는 매우 드물다. 고작 거부 케이스의 1%에 지나지 않았다.
사실 파트 C 플랜의 의료비 지불 방법은 환자당 정해진 금액을 환불해주는 형식이다. 따라서 플랜은 수익을 내기 위해 환자의 사전 진료 승인 요청이나 의료진의 비용 청구를 거부하게 된다고 감찰 보고서는 지적했다.
메디케어 홍보 센터의 수석 정책 검사 데이빗 리슐츠는 “어드밴티지 플랜에서 거부하는 상당수는 거부할 수 없는 것들이며 오리지널 메디케어에 가입했다면 거부되지 않는 요청들”이라고 밝혔다.
가장 일반적인 문제는 조기 병원 퇴원, 전문 요양 시설 입원 또는 재택 간병 거부였다.
➎ 오리지널 메디케어의 메디 갭 보충보험에 가입해 있다. 최근 교통사고가 나서 수술과 전문 요양 시설 입원, 보조 장비들이 필요하다. 보험회사가 내년 메디갭 보험 가입을 취소할 수 있나
다행히도 거부할 수 없다. 어떤 메디갭 보험도 치료비가 많이 든다는 이유로 가입을 취소할 수 없다. 보험료를 내지 않았을 때만 취소가 가능하다.
자넷 김 기자 janet@usmetronews.com
Comment 0
일자: 2022.09.28 / 조회수: 995 2023년 표준 메디케어 파트 B 보험료 164.90달러로 소폭 인하 예고대로 메디케어 파트 B 표준 보험료가 올해 보다 3%(5.20달러) 내린 164.90달러로 결정됐다고 ‘메디케어 메디케이드 서비스 센터’(CMS)가 27일 발표했다. 물가가 크게 올랐는데도 메디케어 파트 B 표준 보험료가 오히려 내린 이유는 올해 파트 B 보험료의 지난해 ... |
일자: 2022.09.24 / 조회수: 181 파트 D 보험료 인상 연 6%로 제한 대상 포진 등 백신 코페이 없애 독신 수입 2만 달러 이하도 약값 보조금 ‘ 인플레이션 감소법’(IRA)은 오랫동안 문제로 지적돼 왔던 처방전 가격 인하와 자기 분담금(Out ofpocket cost)이 재정되는 등 거의 모 든 메디케어 수혜자들... |
일자: 2022.09.18 / 조회수: 2491 파트 A(병원), 파트 B(진료)가 기본 골격 여기에 기타 혜택 추가돼 파트 C 탄생 파트 B 월 기본 보험료 170.10달러 내야 40 크레딧 있다면 불체자도 혜택 Q: 조만간 메디케어 신청나이가 된다. 그런데 메디케어는 공짜가 아니라고 한다. 또 20%의 진료비는 내가 내야 한다는데 그... |
일자: 2022.09.14 / 조회수: 345 바이든‘인플레이션 완화법’(IRA) 발효 메디케어 처방전 약값 대폭 낮추고 고가의 약값 협상권 CMS에 부여 중고 전기차 4,000달러 택스 크레딧 오바마케어 보조금 확대 2025년까지 미국인 특히 메디케어 가입 시니어들의 처방전 약값 부담이 크게 줄어들 전망이다. 또 ... |
일자: 2022.08.20 / 조회수: 1018 종류에 따라 응급 상황 혜택 가능 오리지널 메디케어는 불가능 선지급후 나중에 보험회사서 환불 한인 은퇴 시니어들의 해외 여행이 잦아 지고 있다. 그런데 이들의 고민은 여행 중 병을 얻었다면 미국 메디케어 보험을 해외에서도 사용할 수 있느냐다. 결론부터 말한다면 연방정... |
일자: 2022.08.11 / 조회수: 386 메디케어 파트 B 보험료 2023년 11달러 환불 될 듯 알츠하이머 약 대폭 축소“올 보험료 160.40달러 됐을 것” 내년 메디케어 파트 B 보험료가 조금 내려 갈 것으로 예상된다고 ‘헬스케어파이넌스뉴스’가 최근 밝혔다. 아직 내년 파트 B 보험료가 얼마가 될지 모른다. 하지만 알츠하이머 약값으로 인해 올해 ... |
일자: 2022.08.07 / 조회수: 1615 소득 높다면 의료비 분담 SOC(의료비 분담 메디칼)로 메디칼 혜택 정해진 금액 내면 남은 의료비 지원 건강보험 지출로 수입 줄여 메디칼 가능 근로소득 있다면 절반만 수입으로 계산 많은 한인 시니어들이 메디칼을 원한다. 65세 시니어들이 받는 메디케어에 저소득 노인들에게 제공되는 메디케이드(캘리포니아는 메디칼·시니어는 A&D... |
일자: 2022.07.20 / 조회수: 1256 가입 안 한 기간 1년당 보험료 10% 가입은 OEP에 가능, 효력은 7월부터 파트 D는 벌금 없이 특별 가입 가능 파트 A만 있어도 파트 D 가입할 수 있어 Q 미국에서 살다가 4년 전 이중국적을 받아 한국으로 건너가 살고 있다. 한국에서 암 진단을 받았는데 미국에서 치료를 받고 싶다... |
일자: 2022.07.10 / 조회수: 11905 미국 최초‘헬스포올’(Health4All) 7월부터 자산 한계 130,000달러 2024년엔 자산 한계 없애 50세 이상 불체자도 5월부터 메디칼 자산 한계 2,000달러 유지 SSI 받아 캘리포니아가 미국 내 주로는 처음으로 건강보험인 메디칼(메디케이드)의 자산 한계를 아예 없애는 ... |
일자: 2022.06.19 / 조회수: 781 ESRD 나이별 일정 근로 크레딧 필요 배우자, 부모 크레딧으로도 혜택 메디케이드, 직장보험으로 치료 가능 투석 첫 4개월째부터 비용 지불 메디케어는 꼭 65세 이상 시니어만이 가입하는 것은 아니다. 65세가 되지 않더라도 장애로 인해 장애 연금을 24개월 이상 받거나 루게릭병,... |
일자: 2022.06.06 / 조회수: 2736 “65세 시니어 절반은 장기간병 필요할 것” 베이비 부머 세대 대거 은퇴로 시설 부족 2인실 양로원 월 8,000달러 이상 홈케어 원하지만 중병 관리는 역부족 미국에는 6만 5,600개의 장기간병(롱텀케어) 시설이 운영된다. 전국 보건통계센터의 2019년 자료에 따르면 이... |
일자: 2022.04.27 / 조회수: 982 혜택 정도에 따라 A~N 까지 10개 플랜 디덕터블, 코페이, 진료비 20% 등 다양한 커버 비용 부담 커 혜택 많은 파트 C 가입 늘어 가입 보장 기간 지나면 건강 따져 거부될 수도 일반 보험회사의 메디케어 상품인 파트 C(메디케어 어드밴티지 플랜)에 가입하지 않고 연방 정부의 전... |
일자: 2022.04.08 / 조회수: 1869 unsplash 20인 이상 직장, 정부 인정 보험이어야 직장 그만두면 8개월 이내 벌금 없이 가입 파트 C, 파트 D는 2개월 이내 신청해야 파트 A 가입 안 해도 벌금 없이 나중에 가입 “65세가 됐다. 그런데 직장 건강보험이 있다. 메디케어에 가입해야 하나. 가입하지 않으면 벌금... |
일자: 2022.03.13 / 조회수: 2120 올해 마지막 변경 기간 이달 31일로 마감 전년 대비 9% 늘고 지난 10년 새 두 배 오리지널 메디케어보다 비용 부담 크게 줄어 주치의 제도로 건강 집중 관리 가능 서울 메디컬그룹 같은 대형 그룹 선택 유리 미국 메디케어 대상자중 2,850만 명이 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입... |
일자: 2022.03.08 / 조회수: 8477 캘리포니아 자산 한계 2년 반 내 없애 개인 1,449달러 이하 수입이면 자격 메디칼 신청하지 않는 배우자 월수입 3,435달러까지 보장 은퇴자들의 가장 큰 고민거리가 의료비용이다. 수입이 많다면 모를까 어중간한 수입으로는 의료비 감당이 부담스럽다. 그래서 많은 한인들이 메디... |
|
일자: 2022.02.27 / 조회수: 5890 65세 된다면 메디케어 신청을 – SSI도 동시 신청 가능 65세가 되면 연방정부에서 제공하는 메디케어를 받는다. 건강보험을 제공하는 직장에 근무한다면 메디케어 가입을 미룰 수 있다. 배우자의 경우도 마찬가지다. 그런데 직장 보험으로 인정을 받으려면 직원 20명 이상의 직장에서 연방 정부 기준에 부합하는 건강보험을 제공해야 한... |
일자: 2022.02.18 / 조회수: 386 메디케어 어드밴티지로 불리는 파트 C 보험에 가입해 있는데 아무래도 마음에 들지 않는다면 어떻게 해야 할까. 연말에 있을 정기 메디케어 연례 변경 기간(AEP: 10월 15일~12월 7일)까지 너무 오래 기다려야 하는데 말이다. 하지만 걱정할 필요는 없다. 1월 1일부터 3월 31일까지... |
일자: 2022.02.15 / 조회수: 1202 수입 높으면 파트 B, D 보험료 더 내야 치료비 많이 나온다고 메디갭 취소 못 해 치과 서비스 받으려면 파트 C 가입 메디케어는 매우 복잡하다. 종류도 다양하고 또 가입도 아무 때나 할 수 없다. 정해진 기간 내에만 가능하다. 대부분의 미국인들은 자신이 가입한 메디케어에 매... |
일자: 2022.01.12 / 조회수: 1054 파트 C 마음에 안 들면 한차례 변경 가능 중단 된 지 10년 만에 다시 부활 오리지널 메디케어 가입자는 이용 못 해 메디케어 주치의 제도인 메디케어 어드밴티지(파트 C)에 가입돼 있다면 올해 3월 31일까지 한차례에 걸쳐 보험 회사나 플랜을 바꿀 수 있다. 이 기간을 ‘메... |
일자: 2021.12.18 / 조회수: 4298 2017년 1월 1일 이후 사망자 변경 규정 적용 보험료 및 의료 방문 비용은 대상 아니야 공증 법원 거치지 않는 재산은 제외 요즘 자주 받는 질문이 있다. 집이 있는 사람이 메디칼을 받으면 나중에 정부에서 집을 가져가냐는 질문이다. 결론부터 말한다면 맞을 수도 있고 아닐 수도... |
