올해 바뀌는 규정
4 크레딧 확보하려면 연 근로소득 6,920달러
장애인 연금 수령자 한계 수입 1,550달러
조기 연금 수령자 수입 한계 월 1,770달러
테네시, 미주리 더 이상 소셜 연금 과세 안 해
지난 80여 년간 소셜 시큐리티 베니핏(소셜연금)은 미국 은퇴자들의 중요한 재정원으로 자리 잡고 있다. 장애인, 배우자 등 소셜 연금 수령자는 6,700만 명에 달하며 65세 이상 미국인 약 1,540만 명을 포함해 2,170만 명가량이 매년 소셜 연금을 받으며 빈곤 생활을 탈출하고 있다. 이 소셜 연금 규정은 매년 바뀐다. 따라서 2024년 바뀐 소셜 시큐리티 규정을 잘 익히는 것도 매우 중요하다.
만기 은퇴자 최대 소셜 연금 인상
지난해 만기 은퇴 연령에 도달한 근로자들의 최대 연금은 월 3,627달러였다. 정부가 약속한 100% 연금을 받는 것이다. 이 금액은 받는 사람은 전체 소셜 연금 대상의 2%에 불과하다.
그런데 2024년 만기 은퇴 정년에 받는 최대 연금은 월 195달러가 늘어난 3,822달러다.
이 금액을 받으려면 우선 만기 은퇴정년까지 연금을 받지 않고 기다려야 하고 최소 35년간을 소셜 시큐리티 세금 한계 금액까지 벌어야 한다.
소셜 연금은 평생 번 수입 중 가장 많이 번 35년간의 수입을 기준으로 산정한다. 만약 30년을 일했다면 나머지 5년은 수입이 ‘0’로 잡혀 연금이 줄어들 것이고 40년을 일했다면 가장 많이 번 35년간의 수입을 기준으로 연금을 계산하므로 더 많은 금액을 받을 수 있다.
소셜 연금에서 세금 떼는 주
소셜 연금에서 세금을 받는 주들이 있다.
연방정부에서도 일정 수입 이상의 연금 수혜자에 대해 일정 부분 과세하지만 몇몇 주를 제외하고는 대부분의 주에서 세금을 받지 않는다.
그런데 올해부터 네브래스카와 미주리가 세금을 받지 않는다. 따라서 세금을 받는 주는 9개 주로 줄어들었다. 현재 세금을 받는 주는 알래스카, 플로리다, 네바다, 뉴햄프셔, 사우스다코타, 테네시, 텍사스, 워싱턴, 와이오밍이다.
한편 연방정부는 일정 수입 이상의 은퇴 소득자에서 대해서는 연금의 50% 또는 85%에 대해 과세한다. 하지만 그동안 이 과세 기준은 오르지 않고 있다.
다시 말해 수십 년 동안 동일한 과세 기준 금을 유지하고 있기 때문에 매년 더 많은 은퇴자들이 은퇴 연금에서 세금을 내고 있다는 것이다.
조기 연금 수령자 근로소득 공제 금액 인상
만기 은퇴 정년 이전에 소셜 연금을 받으면서 계속 일을 한다면 소셜 연금을 전액 받지 못할 수 있다.
올해 기준으로 연금 수령자가 월 1,860달러(연 2만 2,320달러) 이상을 번다면 초과된 금액 2달러당 1달러씩 연금에서 제외되고 지불된다. 이 금액은 지난해 월 1,770달러(연 2만 1,240달러)보다 조금 올랐다.
예를 들어 조기 연금으로 연1만달러 받는 사람이 3만 달러를 벌었다면 7,680달러 초과됐으므로 2달러당 1달러 즉, 절반인 3,840달러가 연금에서 공제돼 지급된다는 말이다. 따라서 지급되는 연금은 1만 달러가 아니라 3,840달러가 제외된 6,160달러다.
다만 이렇게 제외된 금액은 연방정부가 보관하고 있다가 만기 은퇴연령에 도달하면 그때 분할로 다시 돌려준다.
만기 은퇴 연령에 도달하는 해에는 5만 9,520달러까지 공제 없이 지급되지만 이 금액을 초과하는 수입에 대해서는 3달러당 1달러씩 제외돼 지급된다.
일단 만기 은퇴 연령이 지나면 아무리 많이 벌어도 공제 없이 모두 지불된다.
장애인 수입 한계 상승
2023년 비시각장애인 근로자는 월 1,470달러까지 벌 수 있도록 허용됐다. 이 금액을 넘기면 장애인 연금 지급이 중단된다. 올해는 이 금액이 월 1,550달러로 상향됐다. 연 960달러를 더 벌 수 있게 된 것이다.
시간 장애인은 이보다 높아 지난해 월 2,460달러까지 벌 수 있었으나 2024년에는 2,590달러로 올랐다.
소셜 시큐리티 베니핏 크레딧 금액 상향
미국의 소셜 시큐리티 베니핏을 받으려면 40점 이상 또는 10년 이상 근로소득이 있어야 가능하다.
1년에 받을 수 있는 최대 크레딧은 4점이다. 1점을 받으려면 2023년 1,640달러 이상의 근로 소득이 있어야 하며 4점을 확보하려면 연 6,560달러를 벌면 가능했다.
하지만 올해 이 한계 금액이 조금 상향됐다.
2024년 1점을 확보하려면 1,730달러의 근로 소득이 있어야 하며 4점확보를 위해서는 최소 6,920달러 이상의 근로 소득을 획득해야 한다. 여기서 말하는 근로소득이란 소셜 시큐리티 세금과 메디케어 세금을 내는 수입을 말한다.
소셜 시큐리티 연금 인상
2024년 연방정부 소셜 시큐리티 지불금이 생활비 조정률(COLA)에 따라 올랐다.
이 COLA는 상품과 서비스 가격 인상을 반영하는 인플레이션에 따라 매년 상승한다.
하지만 2023년 8.7% 인상보다 크게 미치지 못하는 3.2%가 인상됐다. 지난 20년간 평균 COLA 2.6%보다 많은 금액이다. 일부 전문가들은 2025년에는 이보다 더 줄어들 것으로 전망했다.
각자 받고 있는 소셜 연금에 3.2%를 더하면 된다. 월평균 59달러가 오른 것이다.
이 COLA는 극빈자들이 받는 SSI에도 동일하게 적용된다. 또 장애인 연금과 생존배우자 연금 역시 평균 각각 48달러와 47달러 인상됐다.
65세 이상에게 제공되는 건강보험 프로그램 메디케어 역시 지난해 보다 6% 올랐다. 현재 표준 보험료는 174.70달러다.
고소득자 소셜 시큐리티 세금 한계 인상
모든 근로자는 소셜 시큐리티 세금을 내야 한다. 이를 FICA라고 하며 페이롤택스라고도 부른다. 페이롤택스는 12.4%다. 직장인이면 이를 고용주와 반반씩 부담한다.
2024년 이 페이롤택스는 16만 8,000달러까지에만 적용된다. 이를 초과하는 금액에 대해서는 페일롤택스를 내지 않는다. 이는 지난해 16만 200달러에서 소폭 상승한 금액이다.
이 금액에는 투자나 이자 소득은 포함되지 않고 근로 소득만 해당된다.
2023년 미국 근로자 6%만이 세금 한계 16만 200달러를 벌어들였다. 나머지 94%는 이 수입 이하를 번 것으로 나타났다. 따라서 이 6% 인구만이 이번 세금 한계 인상분 8,400달러에 해당된다.
김정섭 기자 john@usmetronews.com
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